2020年银行业面临数字化趋势，分支机构倒闭，DeFi运动和以​​太坊的Dai族

银行业正在发生革命性变化。随着世界各地的政府和中央银行都在探索中央银行的数字货币，以期实现快速转型，零售银行目睹了实体分行关闭的增加.

向在线选项的转变凸显了去中心化金融（DeFi）和区块链网络以太坊的潜力，以太坊可以执行类似于银行的功能，但无需员工.

相反，网络使用自我执行的智能合约.

尽管并非所有银行都加快了分支机构的关闭，但 华尔街日报 报告称，该行业在过去十年中总共损失了9000个分支机构，而银行分支机构的关闭在2018年再创历史新高.

数据汇编 Statista 显示，2018年，美国共有FDIC保险的商业银行分支机构77,647家，低于2009年记录的82,532家.

根据 小号&P全球市场情报, 关闭浪潮是持久的，不可能改变.

奥本大学金融学教授詹姆斯·巴特（James Barth）说,

“银行决定您不需要那么多分支机构。您需要在战略位置才能发挥最大作用。”

这使农村消费者不寒而栗，剥夺了他们获得金融服务的机会，并造成了加密货币和DeFi旨在解决的问题.

加密货币没有尝试通过将银行放置在杂货店中来产生新的零售业务的想法，而是将银行放置在智能手机中.

随着物理分支机构面临来自移动应用程序和数字平台的日益激烈的竞争，农村人口首当其冲.

来自以下方面的主要发现 大街上的观点：农村社区的银行分行通行, 美联储的一份报告揭示了最弱势群体.

“这些受灾严重的农村县往往较贫穷，受教育程度较低的居民组成，相对于其他农村县，非洲裔美国居民的比例更高。”

尽管DeFi希望通过可以让任何人在任何地方完全控制其资产，提供贷款并提供具有竞争力的计息合同的平台推广数字资产的清晰用例来达到本能，但这需要银行习惯发生重大变化并增加了对计算机屏幕的个人信任。它还将采取巨大的激励措施来吸引拥有大量银行业务选择权的用户。对于金融服务正在消失的领域，新的去中心化方案是有希望的收益.

基于以太坊的稳定币Dai就是DeFi如何挑战传统的储值方法的一个例子。 Dai储蓄率（DSR）为 开单 作为“您的加密货币储蓄帐户”。该功能使人们可以通过将Dai戴在特殊的智能合约中来节省开支。没有银行，当地分行或任何中介的情况下，Dai族的持有人可以将Dai族存入DSR合同中以赚取额外的Dai族。然后，持有人可以从合同中提取资产，以及到那时为止获得的节省额.

该合同旨在提供可变的储蓄率。以下示例显示了每年5％的费率。一位Dai持有人先存入100 Dai，然后在12个月后提取105 Dai.

资料来源：制造商

由于新平台旨在分离传统金融机构，因此伴随着新技术带来的风险–以及愿意押注新技术的风险资本家。 Compound是为用户创造回报的DeFi系统，得到了硅谷大玩家Andreessen Horowitz的支持，该公司管理着27亿美元的资产.

Compound将加密货币贷款人和加密货币借款人聚集在一起，在其系统中锁定了超过8,550万美元的加密货币。根据数据跟踪器 DeFi脉冲, 目前，DeFi已锁定总计6.743亿美元的资金，这些资金分布在几个主要基于以太坊构建的领先平台上。行业领导者预计该数字将在2020年开始增长.

写 以太坊孵化器ConsenSys的Mason Nystrom,

“基于以太坊的开放式金融体系具有互操作性，可编程性和可组合性，为新的金融经济奠定了基础……

尽管在去中心化金融的发展方面，2019年取得了长足的进步，但2020年似乎有望取得飞跃。”

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特色图片：Shutterstock / alphaspirit