花旗银行全面报告凸显了比特币，以太坊和瑞波币的未来
花旗集团发布了一份长达124页的详尽报告，题为“未来银行：金融领域数字干扰的基础知识”。
该报告对那些回顾过去并植根于过时的系统的银行提出了严厉的建议。银行将需要“高级领导团队专注于数字化转型”才能生存.
以下是报告中的重点摘要.
银行必须适应未来或消除风险
……当今银行的问题是，它们如何成为数字银行超级巨星，而不是像恐龙一样走。金融的未来是一个日益融合的生态系统，由银行和植根于电子商务和社交媒体的平台公司提供消费者和中小企业（SME）金融服务。为了使现有银行成为未来银行并且不被困在过去，他们不仅必须关注人工智能，机器学习和其他形式的自动化等新技术，而且还必须全面改革其运营系统和技术系统.
区块链与互联网一样具有破坏性
如果互联网是旨在促进信息传播的破坏性平台，那么区块链技术就是旨在促进价值交换的破坏性平台。.
对于自由主义者来说，区块链相对于当前系统具有明显的优势，因为它可以直接转移数字资产，而无需中介机构或中央机构。区块链还允许智能合约/代币化，一旦满足，便可以自动化并执行预先约定的条件.
在价值互联网中，诸如比特币和以太坊之类的基础协议变得非常有价值。.
解决可扩展性的区块链解决方案
区块大小和区块链增长率的“逐步提高”将阻止业余爱好者运行自己的节点，并导致大型矿工同时控制区块的挖掘和交易验证。此外，这些交易仍会受到验证延迟（当前在BTC网络上为一个小时）的考验，然后才可以认为购买已“结算”.
第一个是对加密社区中许多人的厌恶，第二个对于零售交易是不切实际的。虽然使用现有的支付基础设施（在第三方拥有加密货币计价的帐户）是第二个问题的解决方案，但这不能满足核心加密资产狂热者所倡导的去中心化水平.
对于这一人群，最接近的解决方案是第二层协议，这些协议可保证“脱链”的快速，安全，低成本，点对点交易。正在开发的两个最著名的系统是闪电网络（用于BTC和LTC）和雷电（用于ETH）。我们预计第二层协议将在2018年成为广泛的现实.
区块链技术，以太坊和智能合约的重要用例
可以说，目前大多数加密货币的买卖都是出于交易或投机的目的。尽管如此，底层的区块链技术也有一些应用正在涌现。例如：（1）以太坊用于构建可根据其编码规则自动验证和执行的去中心化应用程序；因此，它们非常适合诸如智能合约和身份管理（KYC-Chain）之类的应用； （2）使用Ripple RTXP进行实时总结算，是某些类型的跨境支付的理想选择； （3）在AML系统中的实现.
A.]智能合约的力量什么是智能合约？在两个或两个以上个人之间输入的合同，以代码形式写入到区块链公共分类账中。智能合约是自动化的，并且能够根据编码条款在达到触发事件（例如到期日期或行使价）时自动执行/强制执行.
智能合约在以太坊区块链上执行，因为它支持更广泛的计算指令集，包括触发数据读取和写入，执行昂贵的计算（例如使用加密原语），对其他合约进行调用（发送消息）。智能合约使开发人员可以编写自己的智能合约或“自治代理”，它们可以：（1）充当“多重签名”帐户，以便仅在需要一定比例的人同意时才花费资金； （2）管理用户之间的协议； （3）为其他合同提供实用程序（类似于软件库的工作方式）； （4）存储有关应用程序的信息，例如域注册信息或成员资格记录.
智能合约可用于帮助：
•简化衍生产品的交易后流程；
•促进自动支付股息，股票分割和负债管理，同时降低运营风险；
•在贸易融资中启动信用证和贸易付款；
•自动化土地所有权记录并促进财产转让；和
•自动化记录的续订和发布过程
值得注意的是，区块链技术可以帮助改善数据安全性，数字化手动流程，验证客户入职文档的真实性并提高监管报告的速度/准确性.
涟漪的潜力
Ripple XRP消除了能源密集型/低效的采矿，从而改善了比特币。 Ripple通过称为“共识”的技术来做到这一点，这是整个网络就区块链的当前状态达成一致的一种方式，即使他们不信任每个或任何中央机构。这是通过使用迭代过程验证节点同意交易的特定子集来实现的，直到绝大多数对等点同意同一组交易为止.
XRP与其他加密货币的不同之处在于：（1）为处理交易的速度进行了设计优化，非常适合实时结算； （2）允许执行自动脚本； （3）是由Ripple（公司）创建的集中化工具。尽管如此，我们认为XRP不太可能被银行用于全球结算–由于诸如可能存在的合规风险等因素，因为XRP也可能在监管机构可能未充分监控的交易所购买/出售。以及单个利益相关者拥有大量所有权的风险（Ripple）.
我们认为RTXP（波纹交易协议）不太可能为一级银行和大额支付带来巨大好处。这是因为该系统仍然是唯一拥有流动性的参与者，因此仍将不得不依靠大型银行作为高价值支付的连接器。话虽如此，它可以使交易量较小的3级银行受益，因为它可以减少当今系统中更长的结算时间，尤其是在交易量可能较小的低通量走廊上。这些银行面临的最大障碍是需要通过中央银行向代理行付款以进行付款。 ILP（分类账协议）实质上将这些中央银行结算转换为顺序的账目转账，这将更快.
监管比特币
该报告的第一页以比特币开始，随后引用了中本聪（Satoshi Nakamoto）的2008年白皮书。值得注意的是关于在比特币持续流行之后政府将如何推进法规的结论.
比特币的监管定义尚不清楚，并且在各国之间有所不同。我们认为，根据比特币的用例，可能会采用不同的法规。例如，在汇款和汇款中，比特币很可能被归类为货币，因此要遵守反洗钱（AML）法。另一方面，比特币作为商品将受税法的约束.
负面因素
该报告重点介绍了智能合约的重要用例，同时强调在加密货币交易所进行交易时必须谨慎。它还解决了消费者遭受黑客攻击和攻击的风险，以及制造欺诈性初始代币产品的不良行为者.
该报告的作者与普华永道金融科技的Henri Arslanian进行了交谈。 & RegTech香港负责人，有关警告。他的回应：
加密货币世界不能幸免于商业风险。例如，就像在传统的“启动”空间中一样，许多（如果不是大多数）ICO项目将失败。我认为ICO领域最大的风险之一就是坏苹果，即试图快速赚钱并且经常诉诸欺诈手段的人们。例如，许多ICO必须处理一系列假冒伪冒者，这些假冒伪冒者建立了虚假网站或启动了类似于真实ICO发行公司的虚假电报频道。这些欺诈者非常聪明和老练，不幸的是，通常都是成功的.
还有一部分生态系统没有机构或最佳实践的心态，可能没有专注于KYC和治理等主题，或者没有获得适当类型的法律和法规建议。这样的团队通常最终会给更广泛的生态系统起坏名声.
在更宏观的层面上，我一直担心网络攻击的风险，尤其是针对加密货币交易所的攻击。虽然一些“老练”的投资者熟悉加密交易所可能带来的交易对手和安全风险，但我认为大多数散户投资者都不了解这种风险。大型网络攻击或类似黑天鹅事件的风险是真实存在的，并且可能成为加密社区的重大挫折.
您可以查看完整的花旗集团报告 在线的.
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