分散式金融（DeFi）简介
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它将改变现有的金融体系吗?
去中心化金融（DeFi）一直在加密行业掀起波澜。甚至纳斯达克最近也为DeFi领域的项目推出了一个名为Defix的新加密指数，以监控DeFi协议的实时信息。过去几个月来，随着其相关项目的巨大潜力和雄心勃勃的增长，人们相信DeFi无疑会在短时间内对传统金融机构造成破坏.
什么是DeFi?
作为传统银行业务的替代方案，DeFi无需任何传统的中央机构或中介机构即可提供相同的金融服务.
这个全新的金融生态系统是建立在使用区块链的基础上的，该区块链将数字信息存储在不可变，可信任和分布式的网络中，以及加密货币和智能合约。没有中央权力机构，DeFi允许世界上每个人参与各种金融服务，例如支付，借贷，借贷和投资，以高度自治和更少障碍来管理其财富组合.
开发人员可以在区块链上创建DeFi应用程序（DApp），以铸造，存储和管理加密资产。智能合约绑定了双方之间不可逆转的协议，而无需中间人，使整个金融系统具有弹性和透明性.
DeFi的发展
随着DeFi协议的激增，DeFi的总市值不断增长。在过去两年中，DeFi应用程序中锁定的总价值激增。根据DAppTotal的数据，截至2019年9月12日，锁定总价值超过12.2亿美元，与一年前的1.8亿美元相比有很大的飞跃。锁定在DApp发行中的总ETH和EOS分别为3.11％和10.02％。这些数字清楚地表明了DeFi应用程序的显着增长，同时也是未来DeFi开发的积极信号。.
来源： DAppTotal
流行的DeFi应用
在DeFi的众多领域中，发展最快，最有前途的领域是借贷.
有了这种点对点和不信任的借贷平台，获得贷款将是简单而省时的。个人可以使用更广泛的贷方池，而无需复杂的步骤即可获得贷款。同时，由于到目前为止大多数加密货币借贷都被过度抵押，贷方可以赚取被动收入，或者至少不会蒙受损失.
因此，区块链的这种开放，安全和透明的性质允许DeFi孵化越来越多的借贷产品和平台，其中EOS REX和Maker主导着市场，分别占锁定在DeFi中的总价值的32％和24％.
EOS REX —只需下注即可增加您的资产
EOS REX是一种资源交换系统，已迅速成为最大的去中心化金融平台，自2019年4月推出以来已锁定了约3.615亿美元的资金。根据DAppTotal的数据，它已用2.62亿美元取代MakerDAO的领先地位领先市场.
EOS REX在市场上保持着非常利基的地位，因为尽管几乎每个DApp都是基于以太坊构建的，但它是为数不多的基于EOS构建的DApp之一。.
应用程序开发人员需要三个基本资源（即RAM，CPU和NET）来构建自己的DApp。这些资源全部由EOS持有者持有。但是，它们中的大多数只是利用EOS来简单地保留资源而不利用它们，因此会出现稀缺性.
鉴于对资源的需求很高，并且购买资源的成本也很高，EOS REX为开发人员提供了资源租赁选项，以节省大量成本.
作为最大的EOS分散式金融平台，EOS REX允许EOS持有人抵押其代币并借出资源以获得奖励。借款人支付EOS作为费用来换取资源。最终，当贷方放弃其EOS时，他们将以被动和无风险的方式获得奖励.
来源： DAppTotal
MakerDAO
MakerDAO是一个去中心化应用程序，它完全通过自动智能合约在以太坊区块链上运行。从本质上讲，它允许用户将以太坊（ETH）锁定在智能合约中作为抵押品，以通过其独特的称为DAI的稳定币获得贷款。.
对于每个DAI，在MakerDAO智能合约中锁定了1.5美元的以太坊作为抵押。如果抵押品金额低于150％，则智能合约将自动清算，并收取13％的强制清算费加上年度稳定费（贷款的年利率）.
它的魅力之一在于DAI的价值与美元挂钩，并且始终保持在1美元左右，这要归功于其双重硬币系统Maker（MKR）和Dai（DAI），这为加密资产带来了价格稳定性.
更重要的是，它为以太坊持有人提供了流动性。在保留ETH所有权的同时，持有人可以使用流动性和非易失性基金（DAI）以杠杆或其他目的进行加密货币交易。如果在贷款期间以太坊价格上涨，其抵押物的价值也将增加，从而在偿还债务时获得更多收益.
尽管MakerDAO的年度稳定费用在过去几个月中持续增长，但该费用已从18.5％大幅降低至12.5％。曾经因为波动太大和设置过高而受到批评.
DeFi的好处
轻松利用未开发的资源
没有银行账户的人口可以使用金融服务，例如储蓄，付款，贷款，抵押和保险服务。通过访问互联网和单击几下创建一个加密帐户，DeFi为人们提供了无与伦比的机会，以最小到零的障碍来控制其资产，投资和交易。他们甚至可以将其加密货币放入钱包中，而无需任何信用记录就可以赚取利息和借钱，而仅以加密货币为抵押，这使初创企业更容易成长.
互通性
在提取贷款或加密货币时，它提供了更多选择。例如，从MakerDAO取得DAI贷款后，用户可以将其转换为其他加密货币以获得杠杆，从而为其他投资创造了不同的可能性.
便宜，高效，便捷
由于一切都建立在区块链上，因此金融服务将永远不同。由于我们不再支付银行服务的费用，因此我们可以享受高效率并节省成本。您可以想象跨境资产以零交易费用快速转移。同样，在通货膨胀严重且贷款困难的政治或经济不稳定的国家中，DeFi为居民提供了一种选择，可将其存款转换为加密货币，这可以用作价值存储.
更具弹性和透明度
DApp依赖于开源和可互操作的智能合约。这有助于开发人员更多地了解不同的产品，并为整个DeFi空间创建并贡献不同的有价值的项目。.
DeFi的缺点
菲亚特的开/关难度
很少有平台提供将法定货币转换为加密货币的服务。同时，通常很难用加密货币贷款兑换法定货币。结果，在实体经济中可能难以利用借入的资金.
DApp的可用性
由于公众普遍缺乏有关DeFi的知识，因此投资者不愿探索DeFi的可能性。他们不熟悉智能合约，仅输入不正确的钱包地址就很容易赔钱。尽管可以很容易地解决它，但它仍然成为广泛采用DeFi的障碍.
对DeFi的未来会有什么期望?
在未来的将来，预计将接受更多种加密货币，甚至包括财产和收藏品之类的资产，作为抵押，使借贷服务更易获得，并促进DeFi的发展.
同时，一旦更多平台允许人们将法定货币转换为加密货币，服务将变得更加普遍。届时，人们必须掌握相关的财务知识.
随着DeFi不断发展，预测未来的趋势可能还为时过早。但是，我们应该关注这种崭新的金融经济的动力是如何转变并像往常一样做好准备的.
该帖子最初出现在OKEx博客上. 阅读更多.
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