比特币作为合法的金融工具和招标：COVID-19如何改变全球的加密法规

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随着冠状病毒危机的升级，许多企业无限期关闭自己的百叶窗，这很可能导致他们破产。在这种情况下，当世界被迫转换为无纸化经济时，似乎有一些行业正在大踏步地应对当前的动荡。由于开放的巨大发展潜力以及以最小的损失组织远程工作的能力，金融科技公司显然将Covid-19大流行视为光辉的时刻。现在，非接触式交互被认为是减少病毒快速传播并帮助全球贸易的轮流在隔离期间以某种方式再次移动的主要方法之一.

因此，包括数字银行和加密货币支付系统在内的基于区块链的解决方案正成为公众关注的焦点。与股票市场不同，加密货币更擅长应对“黑色星期四”类型的亏损的影响，这导致世界各地的政府开始意识到比特币和其他类似货币可能派上用场。尤其是在预计全球经济衰退会 继续 至少要等到2021年下半年，传统经济的活动有望 衰退 今年已经增加了将近2％.

数字化之路已经 支持的 世界经济论坛（WEF）的报告强调了区块链技术在应对供应链中断中的重要性。由于供应流程由于依赖纸质运作而陷入困境，因此世界经济论坛坚信，只有拥有“强大的数字基础设施和数字法规，包括电子签名和电子交易法”的政府才有可能成功应对严峻的挑战由Covid-19提出。这就是为什么从地球各地传来一些与加密法规相关的好消息的原因。让我们回顾一下不同国家出现的新颖的监管改革，以了解虚拟资产如何帮助我们适应严峻的新现实.

亚洲

中国

作为第一个遭受打击的国家，中国开始立即对有形钞票进行消毒，用约6000亿元的新现金代替有形钞票。与冠状病毒有关的联系付款的担忧加速了中国人民银行（PBoC）数年历史的项目的发展，该项目发行了自己的数字货币.

4月4日，银行代表 声称 尽管Covid-19出现了经济问题，他们仍将继续致力于为虚拟货币建立基础设施。尽管事实上这已经是第三次在年度国家货币金银和安全工作会议上提到数字货币电子支付（DCEP），以试图加入本地和全球加密货币领域的趋势，并且要求更加严格对在线融资的控制，现在中国人民银行推出数字人民币的立场甚至比以前更加坚定.

3月24日，本币基本功能的开发完成，该银行已着手制定与DCEP实施有关的相关法律。现在，通过特殊钱包应用程序的试用版，数字人民币已经在成都，深圳，苏州和雄安等四个精选的，技术先进的中国城市中试用。此外，4月15日，最大的国有商业银行之一，中国农业银行 显露 推出了针对该央行数字货币的Beta版应用程序.

印度

由于印度储备银行（RBI）决定禁止任何本地银行可以与加密相关公司进行的商业活动，因此在2018年初，加密世界感到沮丧，这立即导致加密货币价格急剧下跌。但是，印度最高法院于2020年3月10日取消了这项倡议，理由是印度公民有权从事自己选择的任何职业，并且禁止对加密货币构成的威胁进行不成比例的规定。.

禁令的解除鼓励印度加密货币企业重新开放，而政府正在努力弄清如何与反洗钱和打击资助恐怖主义（AML / CFT）措施保持一致。被Binance收购的印度最大的加密货币交易所WazirX的创始人兼首席执行官Nischal Shetty认为，最高法院为大规模采用虚拟资产提供了重要动力。禁令撤销后一个月内，WazirX的每日交易量增长了470％，令人印象深刻。当前开放的银行通道非常便利，人们不再需要使用点对点网络来规避RBI的限制，因此他们更倾向于输入加密货币。此外，在Covid-19大流行期间，市场动荡导致大量印度新玩家涌入，以寻求轻松获利.

日本

在Covid-19时代，日本对虚拟资产和交易所的监管正在发生变化。据最近 新闻稿 来自政府的新加密货币立法对2019年的《支付服务法》（PSA）和《金融工具与交易法》（FIEA）进行了修订，并于5月1日生效，由金融服务局（FSA）直接参与。日本主要金融监管机构.

简而言之，更新后的法律旨在维护加密货币投资者的利益，加密货币投资者选择通过第三方（包括交易所，托管人和FSA本身）使用其资金进行操作。实际上，日本正在进行的加密生态系统现代化主要与不良的安全措施有关，这些措施导致本地交易所遭到大规模黑客攻击。为了制止这种趋势，即将到来的监管框架将要求加密货币交换平台利用公认的加密托管人的服务将用户存款与其现金流量分开。还有一点值得注意的是，使用热钱包进行的交易所将必须在几个安全的位置存储等量的客户资产，以便万一发生任何意外情况，他们可以始终退还丢失的余额.

改革现有的“虚拟货币”法律术语是日本正在发生的变化的又一方面。新法律生效后，比特币以及所有山寨币将被定义为“加密资产”。

日本当局致力于建立适当的交易系统，并将最初的代币发行和证券代币发行转换成电子记录的可转让权利，以满足当今金融工具的现行准则要求。连同FSA寻求监督加密货币衍生品市场并将保证金交易杠杆率限制为用户存款的2-4倍的做法，旨在将日本的加密产业推向前所未有的高点.

南韩

是的，现在韩国是加密货币所有权和交易正式合法的国家。韩国国民议会于3月初通过了针对Covid-19感染的韩国加密法规，被认为是世界上最全面的法规之一。韩国当地金融服务法的最新修正案使韩国监管机构能够监控行业内以及交易所周围的情况，以防止洗钱，这始终是韩国采用加密货币的关键所在.

在此阶段，所有虚拟资产服务提供商或VASP必须遵守AML措施（例如，金融行动特别工作组（FATF）R.16旅行规则，强制所有参与者进行电汇，无论是国内还是跨国界，都可以交换识别数据。这就要求在授权的韩国银行中创建实名银行帐户，并在韩国的金融情报部门（FIU）进行注册.

韩国过去几年一直是数字资产热情的温床，而最新的韩国立法表明，区块链技术在金融服务领域的接受度越来越高。对于加密货币投资者和交易所来说，这无疑将使游戏规则变得清晰。该法案还有望帮助发现任何欺诈行为，并为虚拟资产的持有人在政府一级提供适当的保护。.

阿联酋

阿拉伯联合酋长国是另一个在AML / CFT政策领域改善其现有加密法规的国家。 2月下旬，阿布扎比全球市场（ADGB）的金融服务监管局（FSRA）进行了必要的调整，以遵守新的FATF标准。 FSRA引入的最新法规还涉及通过将主要的加密类别转换为FATF公认的“虚拟资产”和将“经营加密资产业务”简化为“受监管的”来简化主要加密类别，从而熟悉基于区块链的业务活动。”可以审慎（但显而易见）的分布式账本技术可以追溯到2018年，阿联酋有机会彻底改变其金融体系.

ADGB正在努力在2020年7月之前实施合法的加密货币交易。在2019年退后一步，FSRA为潜在的加密货币交易所和保管人提供了一些原则上的许可，以加入ADGM的监管沙箱。同时，阿布扎比伊斯兰银行已经通过与DLT市场TradeAssets集成来进行众多跨境交易。这两个过程均旨在定期使用贸易融资分配交易，这将为增强全球范围内的各种业务提供沃土.

欧洲

法国

对于法国的加密货币监管机构来说，冬天的结束也是一个富有成果的时期。您可能已经听说过法国虚拟资产交易所Paymium与英国投资公司BitSpread之间的问题。 2014年，Paymium向BitSpread借出了1000 BTC，但在比特币网络的硬分叉之后，后者获得了1000的新数字资产比特币现金（BCH）的所有权。这引起了关于借款人是否应将由分叉产生的生物安全信息交换所的金额退还给贷方的争议。.

2月26日，Nanterre商事法院裁定，在这种情况下，比特币的借贷与个人贷款没有区别，这意味着在借贷期间将最初的1,000 BTC的所有权转让给BitSpread，就像在传统股票分红.

换句话说，法院认为比特币是一种可替代的资产，这意味着它可以很容易地互换但永远不能个性化，并说应将其直接视为一种货币。这一决定是促进加密操作（包括借贷和回购协议交易）以及交易活动的一个真正的里程碑，因为法国对数字资产市场的兴趣持续增长，并且交易商纷纷涌入流动性最强的加密货币交易所，例如HitBTC，Bitfinex和币安.

德国

FATF的R.16出行规则在欧洲国家中也越来越流行。德国联邦金融监管局（Bundesanstalt fur Finanzdienstleistungsaufsicht或BaFin）于3月初跳上全球AML / CFT措施浪潮，现在将加密货币视为“价值的数字表示”，并将加密保管业务视为提供安全存储的活动。金融服务范围内用于转移这些资金的虚拟资产或私钥的数量.

因此，基本上，有效和新的详细指南将加密货币和加密服务提供商视为德国当前监管框架内的合法金融工具和服务机构。尽管加密货币与中央银行无关，因此没有像法定货币那样得到政府的支持，但它仍然可以代表一种投资或支付方式，可以自由转让，存储或交易.

今天，任何打算提供加密相关服务的公司都必须在2020年12月之前申请BaFin金融许可证。这证明VASP和数字资产都被置于德国的银行和金融监管框架之内，这为传统金融机构开辟了一条新的道路，可以开始着眼于区块链技术的方向，以便对其服务进行微调.

北美

加拿大

加拿大的金融交易和报告分析中心（简称FINTRAC）是负责AML和CFT（在加拿大称为ATF或反恐资金）政策的官方地方金融情报部门，它还设定了2020/2021加密货币符合FATF建议16要求的规定.

但是，与此同时，FINTRAC在制定新法规时也从2009年开始对货币服务业务（MSB）使用基于风险的方法（RBA）指南。对于使用虚拟货币运营的加拿大和外国加密货币企业而言，它们最终将必须注册为MSB，并受到FINTRAC和FATF的更严格控制。在回应FATF的说明时，FINTRAC提到了加拿大的加密行业是该国在打击AML / CTF方面的软肋之一，FINTRAC 带下划线的 对于处理加密货币的公司而言，加强现有的AML / ATF机制是“近期内的首要任务”。

加拿大监管机构还强制要求与加密相关的企业记录并报告其客户的许多个人数据，包括每种虚拟货币的类型和金额，其发送和接收地址，转移资金的来源以及所有涉及交易的实体，其价值为超过1000加元。价值10,000加元以上的所有数字资产转让最终都出现在FINTRAC的监视列表中.

美国

美国加密爱好者可以在3月9日的日历上标记一个红色圆圈，作为美国数字资产澄清程序的开始。提议的2020年《加密货币法案》的最新版本自2019年12月以来经历了多次迭代国会修改了新术语，以帮助立法者定义各种资产类型，其背后的技术和负责任的监管机构。依靠最新的改革，美国的数字资产在法律上分为三类：比特币等加密商品，构成法定货币数字类似物的加密货币，如不同种类的稳定币和加密证券。.

在Covid-19危机中，数字美元的概念正在浮起，作为向当地纳税人提供刺激付款以应对病毒对国家经济的影响的一种手段. 服务清单 立法者认为，可以通过特殊的FedAccount促进数字化美元的发展，其中包括“借记卡，在线帐户访问，自动账单支付，移动银行和与美国邮政服务一起在其实际位置维护的自动柜员机。”奇怪的是，在Facebook天秤座背后的开发团队透露其打算推出一系列由法令支持的稳定币而不是仅由一个与多币种挂钩的代币之后，该计划受到了立法的关注。.

非洲

津巴布韦

在过去的二十年中，这个贫穷的南非国家遭受了政治混乱和令人震惊的恶性通货膨胀的重创。在总统埃默森·曼南格格瓦（Emmerson Mnangagwa）发起即将进行的改革之前，最近对津巴布韦本国货币津巴布韦美元的重新发行表示了欢迎，该货币于2008年被放弃，转而使用美元（USD）和南非兰特（ZAR） ）.

同时，地方当局正在通过制定数字资产监管沙盒来寻求出路，该沙盒将允许与加密相关的公司与银行机构开展业务。目的是弄清楚单个国内加密货币企业是否有足够的资源单独经营，或者是否有必要由更大的金融合作伙伴来控制它们，特别是如果它们属于非洲普遍实行的小额信贷业务时.

津巴布韦政府完全理解制定适当的加密立法的重要性，因为由于金融基础设施不足，与黑市有关的犯罪风险较高以及地理问题，大多数非洲年轻人将其电子设备用作银行账户的替代品。在这种情况下，即使在Covid-19大流行期间，虚拟资产也具有以积极的方式影响非洲经济的巨大潜力。.

2020年加密法规将如何转变

正如我们所看到的，从阿布扎比简化的虚拟资产政策到津巴布韦旨在帮助微额融资的津巴布韦加密业务监管框架，大多数加密法规改革都具有更具催化性的特征，对数字资产的大规模采用表示“是”。 。由于冠状病毒是“黑天鹅”类型的活动，全世界的政府都在意识到DLT技术的真正威力，以及其强大的功能。.

中国发行本国数字货币的速度越来越快，再加上美国当局的类似举措，证明了这项技术将向前发展的重要性.

收获是，现在区块链技术和加密货币充满了无数机遇，并且正在努力通过可持续加密法规的国家将加密货币视为减少Covid-19风暴造成的损失的一种手段.

特色图片：Shutterstock / Immersion影像