大流行是骗子的黄金时间吗？ Covid-19时代的洗钱活动
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Covid-19给全球社会带来了无数挑战-经济衰退，失业激增和金融不稳定。因此，我们看到洗钱领域出现了新的威胁，犯罪活动越来越复杂.
AMLSafe团队研究了一些相关问题.
- Covid-19如何改变金融行为和金融犯罪范围
- 洗钱和恐怖主义筹资领域出现的犯罪活动类型，新的脆弱性和威胁
- 新条件下授权控制机构面临的挑战
- 管理暴露和脆弱性的方法，以及旨在最大程度地减少犯罪活动的风险和负面影响的建议
我们还关注虚拟资产问题。在准备本材料时，我们使用了金融行动工作组（FATF）发布的有关洗钱，地方代表处和其他授权机构的各种文件.
公共财务行为趋势
值得指出金融行为变化的以下趋势.
- 远程执行的交易数量已大大增加
- 用户缺乏使用在线平台的经验
- 用户诉诸不受管制的服务
越来越多的远程交易
广泛的锁定和其他限制已导致许多银行和金融组织限制其性能或切换到远程工作。这已经反映在用户行为以及公共财政活动模式中。许多用于银行的标准操作程序（包括身份验证）已在线上转移，这显然与基于风险的洗钱和恐怖主义融资风险评估方法不矛盾。但是，FAFT指出，并非所有金融机构都配备了进行身份验证所需的工具.
使用在线平台的经验不足
某些人口群体，尤其是老年人口和偏远地区的公民，常常甚至缺乏使用在线平台所需的基本技能。这使他们特别容易受到伤害，并容易遭受欺诈活动。根据 监管者, 最近的在线金融欺诈案件数量急剧增加.
广泛使用不受管制的服务
由于普通公众的利润减少，这种模式变得普遍。遇到财务障碍的人经常求助于非传统或无执照的放债人，包括犯罪集团。后者通常包括在合法金融系统内工作的非法获利者，他们会重组现有的贷款和信贷额度.
自2020年春季以来，加密货币行业已成为多个允许加密货币贷款的登陆平台的基础。这种现象被称为“分散式金融”（DeFi），我们已经可以看到该领域中的多个欺诈性项目。在大流行驱动的贷款需求时代，安全验证和适当的尽职调查流程变得越来越重要.
由于Covid-19犯罪激增，包括欺诈，网络犯罪，滥用公共资金和国际金融援助，肇事者不断发明新的收入来源。在大流行威胁的驱使下，政府的预防犯罪措施反映了犯罪经济并使罪犯适应了新的环境-在获取利润的强烈要求的驱使下，他们开始区分自己的犯罪活动.
大流行期间发生的某些犯罪行为类型和趋势尚未得到充分研究。但是，执法机构已经确定了犯罪活动的某些指标，并且正在努力将其系统化。值得注意的是，在撰写本文时，洗钱活动的范围包括非法使用虚拟资产以使非法获得的资金合法化，以及滥用官方银行系统.
在大流行开始之前，黑客一直在积极使用一种计划，要求他们支付BTC费用来恢复自己加密的数据。它在2016年变得非常普遍-几乎有16％的“肮脏”硬币与诸如Locky之类的欺诈性程序有关。 WannaCry和NotPetya在2017年迎来了潮流，后者在世界各地劫持了多个商业和医院系统。 2018年3月，亚特兰大市最终无奈，因为黑客攻击要求赎金约51,000美元的比特币.
现在，这种犯罪行为正在发生新的变化，并适应了新的环境。在其中之一 最新情况, 个人使用虚拟资产使出售伪造的Covid-19假药获得的利润合法化.
洗钱威胁和脆弱性
越来越多的犯罪分子在解决在线身份验证程序方面变得越来越有创意，这使得使用金融服务和虚拟资产更容易转移和扣留非法收入。为了洗钱，犯罪分子现在开始利用政府的经济刺激手段和破产程序来使他们受益。如您所见，在大流行时期，不受监管的金融部门正成为洗钱者的好环境.
大流行造成的经济衰退引发了发展中国家新兴的，高度波动的，经营现金的业务的兴起。 Covid-19大流行还影响了政府和私营部门进行适当的反洗钱和打击资助恐怖主义（AML / CFT）活动的能力。其中包括监测，监管，政策改革，可疑交易报告（STR）和国际合作。我们将深入探讨当局面前出现的挑战.
新环境下当局面临的挑战
Covid-19采取的自我隔离和社会疏远措施不但影响了监管机构的反洗钱工作-像许多其他行业一样，许多员工现在已转为远程工作，或者被搁置无限期地.
在某种程度上，当政府试图进行重组并确定优先次序时，它们最终会将分配给洗钱和预防恐怖主义筹资的资源转移到其他领域，例如金融稳定支持，人道主义援助和经济恢复。也有 相信的理由 资源有限且反洗钱议程较不稳定的国家将无法维持适当的监控，直到优先事项从对Covid-19的反应转向.
大流行影响了几个不同的监管运作领域.
- 监控方式. FATF的大多数成员指出，现场AML / CFT检查已经被推迟或被在线会议和电话代替。在某些情况下，只有高风险区域仍需进行现场检查。报告机构继续遵守AML / CFT要求，并向主管提供所需的信息。一些机构在根据风险水平提交报告方面提供了更大的灵活性。同时，一些州暂停对违反AML / CFT的行为处以罚款，并推迟了新公司的注册.
- 法规和立法改革. 许多政府，非政府和国际警察部门已经启动了连续性计划，并将大多数工作人员转移到远程工作或将他们重新部署到Covid-19应对措施。在某些司法管辖区，这导致有关反洗钱/打击资助恐怖主义政策和立法草案的工作大量停顿。立法机构的会议较少，或者只是侧重于大流行的紧急应对措施，这使情况更加恶化。.
银行和其他报告机构继续提交STR。但是，尽管这些报告通常不间断地提交，但有时会延迟。而且，在某些情况下，仅在超过某些限制时才提交STR。除此之外，当局还要求报告机构及时将其报告中的任何障碍或延误通知其主管。.
还要注意的是，某些国家/地区并未完全配备必要的软件，并且报告以书面形式进行-在新的条件下，此程序变得非常复杂.
如何管理新出现的风险和漏洞
财务控制，监视和执法部门根本无法停止与洗钱领域的识别和监视风险相关的程序。他们正朝着这个方向共同努力，致力于向私营部门（银行，虚拟资产领域的服务提供商等）提供建议。.
主管和/或FIU向报告机构提供联系详细信息，以便他们在满足法规要求时遇到任何问题。提供金融服务必须遵守基于风险的方法的所有基本要求，并实施在新颖环境中可用的所有客户尽职调查方法.
对于低风险案件，允许简化的客户尽职调查措施。当开立专门用于完成对个人或法人的政府付款或提供对数字/非接触式付款系统的访问权限的帐户时，可以应用措施。所有监控机构将继续监督反洗钱/打击资助恐怖主义活动，但可以使其操作程序适应当前情况并采取更加务实的行动.
我们如何才能最大程度地降低风险?
因此，大流行迫使金融服务机构将业务转移到网上。结果，更大的人口和洗钱者的行为方式都发生了变化。人口越来越多地寻求不受管制的贷款服务，这使他们容易遭受欺诈。犯罪者正在使用复杂的监控程序以及在线平台的尽职调查缺陷。尽管与大流行作斗争仍然是当务之急，但执法机构越来越难以调查和抓获罪犯.
当然，政府机构不能承担停止监督和控制活动的责任。因此，他们正在尝试使用所有可用的资源和工具。现在许多国家需要紧急财政援助来对抗Covid-19，FATF指出了滥用向各国提供的财政援助的风险–腐败官员可能会挪用它，特别是在没有法治和透明措施已经实施的国家中不足.
关于打击金融犯罪有一些建议
- 当局对Covid-19对AML / CFT风险和系统的影响进行了协调评估
- 改善与私营部门代表的沟通
- 建议在客户尽职调查中采用基于风险的方法
参考
- Covid-19，FATF中AML / CFT风险的方法和趋势
- Covid-19类型学，卢森堡金融情报部（2020）
- 关于数字身份证的指南，FATF
- 澳大利亚社会服务部部长将对经济刺激诈骗者进行抓捕（2020年）
斯拉瓦·德姆查克（Slava Demchuck）
经过认证的加密货币行业反洗钱专家，乌克兰区块链协会成员。 AMLSafe和AMLBot的创始人兼首席执行官.
特色图片：Shutterstock / Vjacheslav_Kozyrev