Uvod v decentralizirano financiranje (DeFi)

Gostujoča objava HodlX  Pošljite svojo objavo

Ali bo to spremenilo obstoječi finančni sistem??

Decentralizirano financiranje, znano pod imenom DeFi, je valovilo v kripto industriji. Tudi Nasdaq je v zadnjem času za projekte v prostoru DeFi lansiral nov kripto indeks, imenovan Defix, ki spremlja podatke o protokolih DeFi v realnem času. Z ogromnim potencialom in ambiciozno rastjo sorodnih projektov v zadnjih nekaj mesecih verjamejo, da bi lahko DeFi nedvomno motil tradicionalne finančne institucije v samo nekaj časa.

Kaj je DeFi?

Kot alternativa tradicionalnemu bančništvu DeFi zagotavlja enake finančne storitve brez tradicionalnih centralnih organov ali posrednikov.

Ta povsem nov finančni ekosistem temelji na uporabi verig blokov, ki digitalne podatke hranijo v nespremenljivem, zaupanja vrednem in distribuiranem omrežju, pa tudi kriptovalute in pametne pogodbe. Brez osrednje oblasti DeFi vsem na svetu omogoča, da sodelujejo pri številnih finančnih storitvah, kot so plačila, posojanje, izposojanje in vlaganje, upravljanje svojega premoženjskega portfelja z visoko samostojnostjo in manj ovirami.

Razvijalci lahko na verigah blokov ustvarijo aplikacije DeFi (DApps) z namenom kovanja, shranjevanja in upravljanja kripto sredstev. Pametne pogodbe zavezujejo nepovratne sporazume med obema stranema brez posrednika, zaradi česar je celoten finančni sistem odporen in pregleden.

Rast DeFi

Skupna tržna kapitalizacija DeFi vedno narašča skupaj z naraščanjem protokolov DeFi. Skupna vrednost, zaklenjena v aplikacijah DeFi, se je v teh dveh letih izjemno povečala. Po podatkih DAppTotal znaša skupna zaklenjena vrednost 12. septembra 2019 več kot 1,22 milijarde dolarjev, kar je velik preskok pred samo 180 milijoni dolarjev leto prej. Skupni ETH in EOS, zaklenjeni v cirkulaciji DApp, sta 3,11% oziroma 10,02%. Številke jasno prikazujejo znatno rast aplikacij DeFi in so tudi pozitivni znaki za prihodnji razvoj DeFi.

Vir: DAppTotal

Priljubljene aplikacije DeFi

Med številnimi sektorji v DeFi je najbolj hitro rastoč in obetaven najemanje in dajanje posojil.

S tovrstno platformo za enakovredno in nezaupljivo posojanje bi bilo posojilo enostavno in prihranilo čas. Posamezniki lahko dostopajo do veliko širše skupine posojilodajalcev in dobijo posojilo brez zapletenih korakov. Hkrati lahko posojilodajalci ustvarijo pasivni dohodek ali vsaj ne izgubijo, saj je večina kripto posojil doslej preveč zavarovanih.

Tako ta odprta, varna in pregledna narava verige blokov omogoča DeFi inkubirati vse več posojilnih izdelkov in platform, v katerih na trgu prevladujejo EOS REX in Maker, kar predstavlja 32% oziroma 24% celotne vrednosti, zaklenjene v DeFi..

EOS REX – Svoje naložbe lahko povečate preprosto z vložki

EOS REX, sistem za izmenjavo virov, je postal največja decentralizirana finančna platforma s približno 361,15 milijona dolarjev sredstev, zaprtih od njegove uvedbe aprila 2019. Po poročanju DAppTotal je vodilni položaj MakerDAO zamenjal s 262 milijoni dolarjev, ki so bili porabljeni. na vrh trga.

EOS REX ohranja zelo nišno mesto na trgu, ker čeprav je skoraj vsak DApp zgrajen na Ethereumu, je eden redkih DAppov, zgrajen na EOS.

Razvijalci aplikacij potrebujejo tri bistvene vire, in sicer RAM, CPU in NET, za izdelavo lastnih DApps. Vse te vire imajo imetniki EOS. Vendar pa jih večina le stavi na EOS, da preprosto obdrži vire, ne da bi jih izkoristila, in tako se zgodi pomanjkanje.

Glede na to, da je povpraševanje po virih veliko in tudi stroški njihovega nakupa visoki, EOS REX razvijalcem ponuja možnost najema virov, da prihranijo veliko stroškov.

Kot največja EOS-ova decentralizirana finančna platforma EOS REX omogoča imetnikom EOS-a, da vložijo svoje žetone in si posodijo sredstva za pridobivanje nagrad. Posojilojemalci plačujejo EOS kot nadomestilo v zameno za vire. Na koncu, ko posojilodajalci odvzamejo svoj EOS, zaslužijo nagrade na pasiven in varen način.

Vir: DAppTotal

MakerDAO

MakerDAO je decentralizirana aplikacija, ki v celoti deluje na verigi Ethereum z avtomatiziranimi pametnimi pogodbami. V bistvu uporabnikom omogoča, da Ethereum (ETH) zaklenejo v pametne pogodbe kot zavarovanje, da bi si zagotovili posojila v svojem edinstvenem stablecoinu, imenovanem DAI.

Za vsak DAI je v pametno pogodbo MakerDAO zavarovanih 1,5 USD ETH kot zavarovanje. Če znesek zavarovanja pade pod 150%, se pametna pogodba samodejno likvidira s 13-odstotno provizijo za prisilno likvidacijo plus letno provizijo za stabilnost (letna obrestna mera za posojilo).

Del njegovega čara je, da je vrednost DAI vezana na ameriški dolar in ostane vedno približno 1 dolar, zahvaljujoč sistemu dvojnih kovancev Maker (MKR) in Dai (DAI), ki kripto sredstvom prinaša stabilnost cen.

Še več, imetnikom ETH zagotavlja likvidnost. Medtem ko imajo lastniki ETH, imajo imetniki dostop do likvidnega in nestanovitnega sklada (DAI) za trgovanje s kriptovalutami s finančnim vzvodom ali za druge namene. Če se bo cena ETH v obdobju posojila povečala, se bo povečalo tudi njihovo zavarovanje, s čimer bodo zaslužili več, ko bodo odplačali dolg.

Kljub stalnemu povečevanju letnih nadomestil za stabilnost MakerDAO v zadnjih nekaj mesecih se je provizija drastično znižala z 18,5% na 12,5%. Nekoč so mu očitali, da preveč niha in postavlja previsoko.

Prednosti DeFi

Enostaven dostop z neizkoriščenimi viri

Nebančno prebivalstvo lahko dobi dostop do finančnih storitev, kot so varčevanje, plačila, posojila, hipoteke in zavarovalne storitve. Z dostopom do interneta in nekaj kliki za ustvarjanje kripto računa DeFi ljudem odpira neprimerljive priložnosti za nadzor njihovega premoženja, vlaganje in trgovanje z minimalnimi ovirami. Svojo kriptovaluto lahko celo vstavijo v denarnico in zaslužijo obresti ter si izposojajo denar brez kakršne koli kreditne zgodovine, ampak le s kripto kot zavarovanjem, kar start-upom olajša rast.

Interoperabilnost

Ponuja več možnosti pri najemu posojil ali posojanju kripto. Na primer, po najemu posojila DAI pri MakerDAO ga lahko uporabniki pretvorijo v druge kriptovalute, da pridobijo vzvod in ustvarijo različne možnosti za druge naložbe.

Ceneje, učinkovito in priročno

Ker je vse zgrajeno na verigi blokov, finančne storitve nikoli ne bodo enake. Uživamo lahko v visoki učinkovitosti in prihranimo stroške, saj provizije, ki jih plačujemo za bančne storitve, prenehajo obstajati. Lahko si predstavljate, da se čezmejna sredstva hitro prenašajo z nič transakcijskimi provizijami. Prav tako v politično ali ekonomsko nestabilnih državah, kjer je inflacija resna in so posojila težka, DeFi rezidentom omogoča, da svoj depozit zamenjajo v kriptovaluto, ki bi lahko služila kot hranilec vrednosti.

Prožnejša in preglednejša

DApps se zanašajo na pametne pogodbe, ki so odprtokodne in interoperabilne. To razvijalcem pomaga razumeti več o različnih izdelkih ter ustvariti in prispevati različne dragocene projekte v celoten prostor DeFi.

Slabe strani DeFi-ja

Težave pri vklopu / izklopu Fiata za kripto

Premalo platform ponuja storitve za pretvorbo fiat denarja v kripto. Hkrati je na splošno težko unovčiti kripto posojila za fiat valute. Posledično bi bilo težko izkoristiti izposojena sredstva v realnem gospodarstvu.

Uporabnost DApp

Vlagatelji se obotavljajo raziskati možnosti DeFi-ja, saj javnost na splošno nima dovolj znanja o prostoru. Pametnih pogodb ne poznajo in bi z lahkoto izgubili denar samo z vnosom napačnega naslova denarnice. Čeprav ga je mogoče enostavno rešiti, še vedno predstavlja oviro za širše sprejemanje DeFi.

Kaj pričakovati za prihodnost DeFi-ja?

V prihodnji prihodnosti se pričakuje, da bo kot zavarovanje sprejeta večja vrsta kriptovalut, tudi sredstva, kot so nepremičnine in zbirateljski predmeti, s čimer bodo posojilne storitve bolj dostopne in pospešile razvoj DeFi.

Hkrati bodo storitve postale bolj razširjene, ko bodo nove platforme ljudem omogočale pretvorbo fiatov v kriptovalute. Do takrat morajo ljudje pridobiti ustrezno finančno znanje.

Z razvojem dogodkov v DeFiju je morda še prezgodaj napovedovati prihajajoči trend. Vendar bi morali biti pozorni na to, kako se dinamika te povsem nove finančne ekonomije spreminja in se pripravlja kot vedno.

Ta objava se je prvotno pojavila v blogu OKEx. Preberi več.

Omejitev odgovornosti: Tega gradiva ne bi smeli jemati kot podlago za sprejemanje naložbenih odločitev niti ga ne bi smeli razumeti kot priporočilo za sodelovanje v investicijskih transakcijah. Trgovanje z digitalnimi sredstvi vključuje znatno tveganje in lahko povzroči izgubo vašega vloženega kapitala. Zagotoviti morate, da v celoti razumete tveganje, upoštevajte svoje izkušnje, naložbene cilje in po potrebi poiščite neodvisen finančni nasvet.

O OKEx

OKEx je vodilna svetovna borza digitalnih premoženja s sedežem na Malti, ki ponuja celovite storitve trgovanja z digitalnimi sredstvi, vključno s trgovanjem z žetoni, terminskim trgovanjem, večnim trgovanjem s swap in sledenjem indeksov svetovnim trgovcem s tehnologijo veriženja blokov. Trenutno borza ponuja več kot 400 trgovskih parov žetonov in terminskih pogodb, ki uporabnikom omogočajo optimizacijo njihovih strategij.

Sledi nam na Twitter.

Oglejte si naš najnovejši tiskovni material na Novinarska soba.