Uvod u decentralizirane financije (DeFi)
Gostujuća pošta HodlX Pošaljite svoj post
Hoće li to promijeniti igru postojećeg financijskog sustava?
Decentralizirane financije, poznate kao DeFi, stvaraju valove u kripto industriji. Čak je i Nasdaq u zadnje vrijeme lansirao novi kripto indeks, nazvan Defix, za projekte u prostoru DeFi, nadgledajući informacije DeFi protokola u stvarnom vremenu. S ogromnim potencijalom i ambicioznim rastom povezanih projekata tijekom posljednjih nekoliko mjeseci, vjeruje se da bi DeFi nesumnjivo mogao ometati tradicionalne financijske institucije u samo pitanje vremena.
Što je DeFi?
Kao alternativa tradicionalnom bankarstvu, DeFi pruža iste financijske usluge bez ikakvih tradicionalnih središnjih vlasti ili posrednika.
Ovaj potpuno novi financijski ekosustav izgrađen je na uporabi blockchain-ova koji pohranjuju digitalne podatke unutar nepromjenjive, pouzdane i distribuirane mreže, kao i kriptovalute i pametne ugovore. Bez središnje vlasti, DeFi omogućava svima na svijetu da se uključe u spektar financijskih usluga, poput plaćanja, posudbe, posuđivanja i ulaganja, upravljanja svojim imovinskim portfeljem uz visoku autonomiju i manje prepreka.
Programeri mogu stvoriti DeFi aplikacije (DApps) na blockchainima u svrhu kovanja, spremanja i upravljanja kripto imovinom. Pametni ugovori obvezuju nepovratne sporazume između dviju strana bez potrebe za posrednikom, čineći cijeli financijski sustav otpornim i transparentnim.
Rast DeFi-a
Ukupna tržišna kapitalizacija DeFi-a neprestano raste zajedno s naletom DeFi protokola. Ukupna vrijednost zaključana u aplikacijama DeFi-a neizmjerno se povećala tijekom ove dvije godine. Prema DAppTotalu, ukupna zaključana vrijednost od 12. rujna 2019. iznosi preko 1,22 milijarde dolara, što je veliki skok u odnosu na samo 180 milijuna dolara prije godinu dana. Ukupni ETH i EOS zaključani u DApp cirkulacijama su 3,11%, odnosno 10,02%. Brojke jasno pokazuju značajan rast DeFi aplikacija i također su pozitivni znakovi za budući razvoj DeFi-a.
Izvor: DAppTotal
Popularne DeFi aplikacije
Od mnogih sektora u DeFi-u, najbrže rastući i najperspektivniji je zaduživanje i pozajmljivanje.
Uz ovu vrstu peer-to-peer i nepovjerljive platforme za pozajmljivanje, dobivanje zajma bilo bi jednostavno i uštedjelo vrijeme. Pojedinci mogu pristupiti mnogo širem skupu zajmodavaca i dobiti zajam bez složenih koraka. Istodobno, zajmodavci mogu ostvariti pasivni prihod ili barem ne ostvariti gubitak jer je većina kripto zajmova do sada prekomjerno kolateralizirana.
Dakle, ova otvorena, sigurna i transparentna priroda blockchaina omogućuje DeFi-u da inkubira sve više i više pozajmljujućih proizvoda i platformi, u kojima EOS REX i Maker dominiraju tržištem, čineći 32% i 24% ukupne vrijednosti zaključane u DeFi-u..
EOS REX – Povećajte svoja imanja jednostavnim ulaganjem
EOS REX, sustav razmjene resursa, porastao je i postao najveća decentralizirana financijska platforma, s otprilike 361,15 milijuna američkih dolara zaključanih sredstava od pokretanja u travnju 2019. Prema DAppTotalu, zamijenio je vodeću poziciju MakerDAO s 262 milijuna američkih dolara koji su korišteni na vrh tržišta.
EOS REX zadržava vrlo nišnu poziciju na tržištu, jer iako je gotovo svaki DApp izgrađen na Ethereumu, jedan je od rijetkih DAppova izgrađenih na EOS-u.
Programeri aplikacija trebaju tri osnovna resursa, a to su RAM, CPU i NET, da bi izradili vlastite DAppove. Sve ove resurse drže nositelji EOS-a. Međutim, većina njih samo ulaže u EOS kako bi jednostavno zadržala resurse, a da ih ne koristi, a time se događa oskudica.
S obzirom na to da je potražnja za resursima velika, a troškovi njihove kupnje također visoki, EOS REX pruža mogućnost iznajmljivanja resursa programerima kako bi uštedjeli mnogo troškova.
Kao najveća EOS-ova decentralizirana financijska platforma, EOS REX omogućuje nositeljima EOS-a da ulože svoje tokene i posude svoje resurse za osvajanje nagrada. Zajmoprimci plaćaju EOS kao naknadu u zamjenu za resurse. Na kraju, kada zajmodavci otmu svoj EOS, zarađuju na pasivan i bezrizičan način.
Izvor: DAppTotal
IzrađivačDAO
MakerDAO je decentralizirana aplikacija koja se u potpunosti izvodi na Ethereum blockchainu s automatiziranim pametnim ugovorima. U osnovi, omogućava korisnicima da zaključaju Ethereum (ETH) u pametne ugovore kao kolateral kako bi osigurali zajmove u svom jedinstvenom stablecoinu nazvanom DAI.
Za svaki DAI, 1,5 milijuna ETH-a zaključano je u pametni ugovor MakerDAO kao zalog. Ako iznos kolaterala padne ispod 150%, tada se pametni ugovor automatski likvidira s naknadom za prisilnu likvidaciju od 13% plus godišnja naknada za stabilnost (godišnja kamatna stopa na zajam).
Dio njegove draži je što je vrijednost DAI-a vezana za američki dolar i uvijek ostaje oko 1 dolar, zahvaljujući svom sustavu dvostrukih kovanica, Maker (MKR) i Dai (DAI), koji kripto imovini donose stabilnost cijena..
Štoviše, pruža likvidnost imateljima ETH-a. Dok zadržavaju vlasništvo nad ETH, imatelji imaju pristup likvidnom i nestabilnom fondu (DAI) za trgovanje kriptovalutom s polugom ili u druge svrhe. Ako se cijena ETH poveća tijekom razdoblja zajma, povećat će se i vrijednost njihovih kolaterala, što će zaraditi više kad otplate dug.
Unatoč dosljednom povećanju godišnjih naknada za stabilnost MakerDAO-a tijekom posljednjih nekoliko mjeseci, naknada se drastično smanjila s 18,5% na 12,5%. Jednom su je kritizirali zbog prevelike fluktuacije i previsoke postavke.
Prednosti DeFi-a
Jednostavan pristup s neiskorištenim resursima
Nebankarsko stanovništvo može dobiti pristup financijskim uslugama kao što su štednja, plaćanja, zajmovi, hipoteke i usluge osiguranja. Pristupom internetu i nekoliko klikova za stvaranje kripto računa, DeFi otvara ljudima nenadmašne mogućnosti da kontroliraju svoju imovinu, investiraju i trguju, uz minimalne do nulte barijere. Čak mogu staviti svoju kriptovalutu u novčanik i zaraditi kamate i posuditi novac bez ikakve kreditne povijesti, već samo uz kripto kao kolateral, što olakšava rast start-upovima.
Interoperabilnost
Pruža više mogućnosti prilikom uzimanja kredita ili posuđivanja kripto. Na primjer, nakon što su uzeli DAI zajam od MakerDAO, korisnici ga mogu pretvoriti u druge kriptovalute kako bi stekli poticaj, stvarajući različite mogućnosti za druga ulaganja.
Jeftinije, učinkovito i prikladno
Kako je sve izgrađeno na blockchainu, financijske usluge nikada neće biti iste. Možemo uživati u visokoj učinkovitosti i uštedjeti troškove jer naknade koje plaćamo za bankarske usluge prestaju postojati. Možete zamisliti da se prekogranična imovina brzo prenosi s nula transakcijskih naknada. Također, u politički ili ekonomski nestabilnim zemljama, gdje je inflacija ozbiljna, a zajmovi teški, DeFi pruža mogućnost stanovnicima da svoj depozit razmijene u kriptovalutu, koja bi mogla poslužiti kao skladište vrijednosti.
Otporniji i transparentniji
DApps se oslanjaju na pametne ugovore koji su otvoreni i interoperabilni. To pomaže programerima da razumiju više o različitim proizvodima te stvore i doprinesu različitim vrijednim projektima u cijelom DeFi prostoru.
Loše strane DeFi-a
Teškoća uključivanja / isključivanja Fiata za kripto
Premalo platformi pruža usluge pretvaranja fiat novca u kripto. Istodobno, teško je otkupiti kripto zajmove za fiat valute. Kao rezultat toga, moglo bi biti teško iskoristiti posuđena sredstva u realnom gospodarstvu.
DApp upotrebljivost
Investitori se ustručavaju istražiti mogućnosti DeFi-a jer javnosti općenito nedostaje znanja o prostoru. Nisu upoznati s pametnim ugovorima i lako bi mogli izgubiti novac samo unošenjem netočne adrese novčanika. Iako se lako može riješiti, i dalje predstavlja prepreku širem usvajanju DeFi-a.
Što očekivati od DeFi-jeve budućnosti?
U narednoj budućnosti očekuje se da će veći raspon kriptovaluta, čak i imovina poput imovine i predmeta naplate, biti prihvaćeni kao kolateral, čineći usluge posudbe dostupnijima i potičući razvoj DeFi-a.
Istodobno, usluge će postati raširenije kad još jedna platforma omogući ljudima da pretvore fiat u kriptovalutu. Do tada ljudi moraju steći odgovarajuće financijsko znanje.
Kako se razvoj događaja u DeFiu odvija, možda je još uvijek prerano za predviđanje nadolazećeg trenda. Ipak, trebali bismo obratiti pažnju na to kako se dinamika ove potpuno nove financijske ekonomije mijenja i postaje spremna kao i uvijek.
Ovaj se post izvorno pojavio na blogu OKEx. Čitaj više.
Izjava o odricanju odgovornosti: Ovaj materijal ne smije se uzimati kao osnova za donošenje investicijskih odluka, niti ga treba tumačiti kao preporuku za sudjelovanje u investicijskim transakcijama. Trgovanje digitalnom imovinom uključuje značajan rizik i može rezultirati gubitkom vašeg uloženog kapitala. Trebali biste osigurati da u potpunosti razumijete rizik i uzeti u obzir razinu iskustva, ciljeve ulaganja i potražiti neovisni financijski savjet ako je potrebno.
O OKExu
OKEx je vodeća svjetska burza imovine sa sjedištem na Malti, koja nudi sveobuhvatne usluge trgovanja digitalnom imovinom, uključujući trgovanje tokenima, trgovinu terminskim ugovorima, trajno swap trgovanje i tracker za indekse globalnim trgovcima s blockchain tehnologijom. Trenutno burza nudi više od 400 parova za trgovanje tokenima i terminskim ugovorima što korisnicima omogućava optimizaciju njihovih strategija.
Pratite nas na Cvrkut.
Pogledajte naš najnoviji materijal za tisak na Soba za novinare.