Kako će Blockchain pomoći da se otvori financijski uključena budućnost
Gostujuća pošta HodlX Pošaljite svoj post
Dok razmišljamo o tome financijska inkluzija ovog tjedna, važno je zapamtiti da je postizanje globalne financijske inkluzije ogroman pothvat koji će imati ogroman pozitivan socijalni utjecaj na svijet.
Ali kako ćemo doći tamo? Jedan od načina je korištenje blockchain tehnologije koja ima potencijal smanjiti siromaštvo, potaknuti prosperitet i učiniti svijet pravednijim mjestom.
Prvo, dopustite mi da definiram financijsku uključenost. Kao Svjetska banka kaže, “Financijska uključenost znači da pojedinci i tvrtke imaju pristup korisnim i pristupačnim financijskim proizvodima i uslugama koji zadovoljavaju njihove potrebe – transakcije, isplate, štednju, kredit i osiguranje – isporučene na odgovoran i održiv način.”
Samo u SAD-u, a Anketa FDIC-a iz 2015. godine procijenio je da je 9 milijuna kućanstava bez bankarskih sredstava, a 24,5 milijuna podbanirano (što znači da imaju pristup čekovnom ili štednom računu, ali pribjegavaju korištenju alternativnih financijskih proizvoda jer se ne mogu kvalificirati za tradicionalne financijske instrumente). I globalno, Svjetska banka procjenjuje u 2017. godini da je oko 1,7 milijardi ljudi bez banke.
Osim što nemaju pristup bankovnom računu, nebankari imaju veći rizik od krađe novca; teže dolaze do bogatstva; i ima manji pristup bankarskim uslugama poput kredita, hipoteke i besplatnog unovčavanja čekova.
Naši bankovni računi dio su našeg identiteta, način da središnje institucije poput vlade i drugih tvrtki provjere našu financijsku pouzdanost i status državljanstva. Pored toga što su nebankarski, mnogi se bore s uštedom novca za kupnju državne iskaznice, plaćanjem medicinske skrbi ili pristupom kreditima.
Kakve veze blockchain ima s nebankama? Blockchain je već olakšao ljudima međunarodna plaćanja. Mnogi već sanjaju o načinima na koje se blockchain može koristiti za podršku nebankarima.
Konkretno, vidim da blockchain pruža tri ključna elementa za pomoć nebankarima: mobilni pristup decentraliziranim financijskim alatima; zaštita identiteta i pristup kreditima i osiguranju.
Mobilni pristup širokom rasponu decentraliziranih financijskih alata
Broj proslijeđenih web korisnika 4 milijarde ove godine, s više 51 posto web prometa koji se odvija preko mobitela. To je više od polovice svjetske populacije koja sada ima pristup internetu, a još uvijek ima onih koji nemaju pristup financijskim uslugama.
Kako korisnici dobivaju pristup internetu s pristupačnijim mobilnim uređajima, važno je osigurati da im financijske usluge trebaju biti dostupne i na mobilnim uređajima, a ne samo na stolnim računalima.
Mobilni blockchain preglednici poput Vjerujte novčaniku i Šifrirani preglednik i HTC Exodus telefon (koji omogućuje blockchain i dApp) napreduju u mobilnim rješenjima za interakciju s blockchainom, ali pred nama je dug put prije nego što će svi na svijetu dobiti pristup financijskim alatima koji su im potrebni da svijet učine ravnopravnijim.
Zaštita identiteta
Identitet je jednostavno pridruživanje jedinstvenog identifikatora pojedincu koji se zatim može koristiti za praćenje njihovih kretanja, povijesti i financija. To se, teoretski, može učiniti na blockchainu. U budućnosti mislimo da je moguće da će mnogi ljudi koristiti svoj jedinstveni kriptografski siguran ključ na blockchainu kako bi identificirali sebe i svoju povijest. Umjesto državnih identifikacijskih brojeva, jednostavno imate kriptografski ključ. Bez obzira gdje se nalazite u svijetu, ovo se može koristiti za identifikaciju vas i vaše povijesti.
Postoji nekoliko organizacija koje počinju raditi na ovom pitanju. Tu je ID2020 savez, koja radi na tome da digitalni identitet stvarnošću postane stvarnost, Jordanski izbjeglički kamp koji je u potpunosti operiran na blockchainu i Građanski, koja radi na stvaranju jeftine opcije provjere identiteta.
Blockchain i vaš vlastiti kriptografski hash mogli bi bolje zaštititi vaš osobni identitet od jedinstvene lozinke na svakom web mjestu koje posjetite. Samo u 2016. godini, 15,4 milijuna američkih potrošača izgubilo je ukupno 16 milijardi dolara zbog hakiranja. S digitalnim identitetima na blockchainu, više nema promjene lozinki, kreditnih kartica i adresa e-pošte nakon hakiranja tvrtke.
Trebati će vremena da se shvati i dobije priznanje šireg tržišta, ali prednosti zaštite identiteta na blockchainu uštedjet će novac potrošačima, pružiti im više mira i zaštititi tvrtke od gubitka poštovanja potrošača kad se povrede ipak dogode.
Pristup kreditima i osiguranju
S lakoćom provjere identiteta dolazi i mogućnost ispitivanja nečije financijske povijesti i pružanja kredita. Jedno od problema s kojim se banke nebankariju jest nedostatak pristupa kreditima jer nikada nisu imali bankovni račun i stoga ih financijske institucije ne prepoznaju.
Netko tko nema bankovni račun i trguje samo u gotovini može podizati zajmove kod drugih dobavljača i pouzdano vraćati te zajmove, ali financijska ustanova ne može pratiti te transakcije. Padam transakcije se dovršavaju na blockchainu s jedinstvenim kriptografskim ključem osobe vezanim uz njegov identitet, praćenje njegove financijske povijesti nije povezano s financijskim uslugama osnivanja, već s pojedinačnom osobom.
Mogućnost praćenja financijske povijesti osobe olakšava procjenu njezine kreditne sposobnosti, čak i ako nema pristup bankovnom računu. Korištenjem decentralizirane digitalne knjige, blockchain održava evidenciju svih transakcija koje osoba izvršava, stvarajući digitalnu kreditnu povijest koju financijske institucije potom mogu koristiti za procjenu kredita te osobe.
Jedna blockchain tvrtka koja je već zaronila ovaj prostor je Cvjetanje. Ova tvrtka korisnicima nudi mogućnost stvaranja vlastitog kriptografskog ključa koji će biti povezan s njihovim identitetom. Uz to, Bloom će procijeniti njihovo financijsko ponašanje i dodijeliti im kreditnu ocjenu blockchaina.
Blockchain bi također mogao poremetiti i poboljšati industriju osiguranja. Potencijalne koristi uključuju poboljšano otkrivanje i zaštitu prijevara s osiguranjem, sigurnije dijeljenje medicinske evidencije, lakšu procjenu imovine radi osiguranja i plaćanja štete te jednak pristup proizvodima osiguranja.
Većina populacije s ograničenim bankama ima ograničen pristup osiguranju, što ih može učiniti još ranjivijima ako se nađu u zdravstvenoj krizi ili u nekoj drugoj hitnoj situaciji. Za one koji nisu u bankama, prirodna katastrofa može signalizirati gubitak doma, bogatstva i sposobnosti da poboljšaju svoj život. Ostali su bez mogućnosti za obnovu svojih života jer im je osiguranje bilo nedostupno.
Blockchain tehnologija može to promijeniti. Između sposobnosti da dokažu svoj identitet i izgrade kreditnu povijest na blockchainu bez pristupa naslijeđenim financijskim uslugama, osobe s potpunim bankama imale bi i lakši pristup financijskim proizvodima kao što su dom, život i zdravstveno osiguranje. Blockchain bi također mogao stvoriti proizvode za udruživanje rizika za zajedničku štednju i osiguranje.
Financijski inkluzivni svijet koji predviđamo još nije stvarnost, ali korištenjem blockchain tehnologije za provedbu zaštite identiteta, pristupa kreditima i poboljšanja standarda osiguranja, možemo smanjiti broj ljudi koji su financijski siromašni širom svijeta.