Je pandemija pravi čas za prevarante? Pranje denarja v dobi Covid-19
Gostujoča objava HodlX Pošljite svojo objavo
Covid-19 je svetovni skupnosti prinesel številne izzive – gospodarsko recesijo, naraščajočo brezposelnost in finančno nestabilnost. Posledično smo priča novim grožnjam na področju pranja denarja in kriminalnih dejavnosti, ki postajajo vse bolj izpopolnjene.
Skupina AMLSafe je raziskala nekaj sorodnih vprašanj.
- Kako je Covid-19 spremenil finančno vedenje in obseg finančnih kaznivih dejanj
- Vrste kriminalnih dejavnosti, nove ranljivosti in grožnje, ki so se pojavile na področju pranja denarja in financiranja terorizma
- Izzivi za pooblaščene nadzorne organe v novih razmerah
- Načini upravljanja izpostavljenosti in ranljivosti ter priporočila za zmanjšanje tveganj in negativnih posledic kriminalne dejavnosti
Pozorni smo bili tudi na vprašanje virtualnih sredstev. Pri pripravi tega gradiva smo uporabili različne dokumente, ki jih je objavila projektna skupina za finančno ukrepanje (FATF) o pranju denarja, lokalnih predstavništvih in drugih pooblaščenih organih..
Trendi v javnofinančnem vedenju
Izpostaviti velja naslednje tendence sprememb finančnega vedenja.
- Število transakcij na daljavo se je znatno povečalo
- Uporabnikom primanjkuje izkušenj z uporabo spletnih platform
- Uporabniki se zatekajo k nereguliranim storitvam
Naraščajoče število transakcij na daljavo
Razširjene blokade in druge omejitve so povzročile, da so številne banke in finančne organizacije omejile svojo uspešnost ali prešle na delo na daljavo. To se odraža v vedenju uporabnikov in vzorcih javnih fiskalnih dejavnosti. Številni standardni operativni postopki za banke, vključno s preverjanjem identitete, so bili preneseni prek spleta, kar očitno ne nasprotuje pristopu, ki temelji na tveganju pri pranju denarja in oceni tveganja financiranja terorizma. Vendar FAFT poudarja, da niso vse finančne institucije opremljene z orodji, potrebnimi za takšno preverjanje identitete.
Nezadostne izkušnje z uporabo spletnih platform
Nekatere demografske skupine, zlasti starejše prebivalstvo in državljani iz oddaljenih regij, pogosto nimajo niti osnovnih znanj, potrebnih za uporabo spletnih platform. Zaradi tega so še posebej ranljivi in izpostavljeni goljufivim dejanjem. Po navedbah regulatorji, število nedavnih primerov spletnih finančnih goljufij se je dramatično povečalo.
Široka uporaba nereguliranih storitev
Ta vzorec se je razširil zaradi nižjih dobičkov širše javnosti. Ljudje, ki gredo skozi finančne ovire, se pogosto zatekajo k netradicionalnim ali nelicenciranim posojilodajalcem, vključno s kriminalnimi združbami. Med slednje pogosto spadajo nezakoniti dobičkarji, ki delujejo v pravnem finančnem sistemu in prestrukturirajo obstoječa posojila in kreditne linije.
Od pomladi 2020 je kripto industrija postala domača baza več pristajalnih platform, ki omogočajo posojila v kriptovalutah. Ta pojav so poimenovali “decentralizirano financiranje” (DeFi) in na tem področju že lahko vidimo več lažnih projektov. V času pandemičnega povpraševanja po posojilih postajajo varnostni postopki in ustrezni skrbni postopki vedno bolj pomembni.
Ker je Covid-19 povzročil nenaden porast kriminala, vključno z goljufijami, kibernetsko kriminaliteto, zlorabo javnih sredstev in mednarodno finančno pomočjo, so storilci ves čas izumljali nove vire dohodka. Vladni ukrepi za preprečevanje kriminala, ki jih vodi grožnja pandemije, odražajo kriminalno gospodarstvo in prisilijo kršitelje, da se prilagodijo novemu okolju – zaradi želje po zaslužku začnejo razlikovati svoje kriminalne dejavnosti.
Nekatere vrste in trendi kriminalnega vedenja, ki so se razvili med pandemijo, še niso dobro preučeni. Vendar pa so organi pregona že določili nekatere kazalnike kriminalne dejavnosti in si zdaj prizadevajo za njihovo sistematizacijo. Omeniti velja, da obseg dejavnosti pranja denarja med pisanjem vključuje nezakonito uporabo virtualnih sredstev za legalizacijo nezakonito pridobljenih sredstev in zlorabo uradnega bančnega sistema.
Pred začetkom pandemije hekerji aktivno uporabljajo shemo, pri kateri zahtevajo plačilo BTC za obnovitev podatkov, ki so jih sami šifrirali. Razširil se je leta 2016 – skoraj 16% “umazanih” kovancev je bilo povezanih z goljufivimi programi, kot je Locky. Leto 2017 je ubralo trend z WannaCry in NotPetya, ki sta po vsem svetu talci več poslovnih in bolnišničnih sistemov. Marca 2018 je občina Atlanta končala nemočno zaradi hekerskega napada, ki je zahteval odkupnino v višini približno 51 tisoč dolarjev Bitcoinov.
Zdaj se to kriminalno vedenje dobiva na novo in se prilagaja novemu okolju. V enem od zadnji primeri, posameznik je z navideznimi sredstvi legaliziral dobiček, pridobljen s prodajo ponarejenih zdravil Covid-19.
Grožnje in ranljivost pranja denarja
Vse več kriminalcev ustvarja kreativno pri iskanju spletnih postopkov za preverjanje identitete, kar olajša uporabo finančnih storitev in virtualnih sredstev za premikanje in zadrževanje nezakonitega zaslužka. Za njihovo pranje kriminalci zdaj začenjajo uporabljati vladne gospodarske spodbude in postopke v primeru insolventnosti v svojo korist. Kot lahko vidite, neurejeni finančni sektor postaja prijetno okolje za pralce denarja v času pandemije.
Gospodarska recesija, ki jo je povzročila pandemija, je sprožila porast novih, zelo nestanovitnih, gotovinskih podjetij v državah v razvoju. Pandemija Covid-19 je vplivala tudi na sposobnost tako vladnega kot zasebnega sektorja, da pravilno izvaja ukrepe za preprečevanje pranja denarja in boj proti financiranju terorizma (AML / CFT). To vključuje spremljanje, regulacijo, reformo politike, poročanje o sumljivih transakcijah in mednarodno sodelovanje. Poglobili se bomo v izzive, ki se pojavljajo pred oblastmi.
Izzivi za oblasti v novem okolju
Ukrepi samoizolacije in socialne distanciranja, ki jih je uvedel Covid-19, niso mogli vplivati na delo regulatorjev proti pranju denarja – tako kot mnoge druge panoge je tudi veliko osebja prešlo na delo na daljavo ali pa je bilo zadržano. za nedoločen čas.
Ko vlade skušajo prestrukturirati in določiti prednostne naloge, na koncu sredstva, ki so bila dodeljena za pranje denarja in preprečevanje financiranja terorizma, premaknejo na druga področja, kot so podpora finančni stabilnosti, humanitarna pomoč in obnova gospodarstva. Tukaj so tudi razlogi za verjeti da države z omejenimi sredstvi in manj stabilno agendo proti pranju denarja ne bodo mogle vzdrževati ustreznega spremljanja, dokler se prednostna naloga ne bo preusmerila z odziva na Covid-19.
Pandemija prizadene nekaj različnih področij regulativnega delovanja.
- Spremljanje. Večina članov FATF je poudarila, da so bili inšpekcijski pregledi preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma na kraju samem preloženi ali nadomeščeni s spletnimi sestanki in razpisi. V nekaterih primerih ostanejo na kraju samem pregledi le območja z visokim tveganjem. Poročevalska telesa še naprej izpolnjujejo zahteve glede preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma in nadzornikom zagotavljajo zahtevane informacije. Nekatere agencije zagotavljajo večjo prožnost pri vložitvi poročil glede na stopnjo tveganja. Hkrati so nekatere države prekinile nalaganje glob zaradi kršitev boja proti pranju denarja in financiranju ter odložile registracijo novih podjetij.
- Predpisi in zakonodajne reforme. Številne vladne, nevladne in mednarodne policijske službe so začele načrte kontinuitete in večino svojega osebja preselile na delo na daljavo ali pa jih prerazporedile na odzivne ukrepe Covid-19. V nekaterih jurisdikcijah je to povzročilo znatno prekinitev dela na področju politik na področju pranja denarja in financiranja terorizma in zakonodajnih osnutkov. Položaj poslabšuje dejstvo, da je zasedanj zakonodajnih teles manj – ali pa so preprosto osredotočeni na nujne ukrepe obvladovanja pandemije.
Banke in drugi poročevalski organi še naprej vlagajo STR. Čeprav se ta poročila običajno oddajo brez prekinitve, včasih zamujajo. Poleg tega se STR v nekaterih primerih predložijo le, če so določene omejitve presežene. Poleg tega organi zahtevajo, da poročevalni organi pravočasno obvestijo svoje nadzornike o morebitnih ovirah ali zamudah v poročilih.
Omeniti velja tudi, da nekatere države niso v celoti opremljene s potrebno programsko opremo, poročanje pa se opravi pisno – in pod novimi pogoji se ta postopek zelo zaplete.
Kako obvladovati nastajajoča tveganja in ranljivosti
Organi finančnega nadzora, nadzora in kazenskega pregona si preprosto ne morejo privoščiti ustavitve postopkov, povezanih z ugotavljanjem in spremljanjem tveganj na področju pranja denarja. V tej smeri sodelujejo in se osredotočajo na svetovanje zasebnemu sektorju (banke, ponudniki storitev na področju virtualnih sredstev itd.).
Nadzorniki in / ali FIU poročevalnim organom zagotavljajo kontaktne podatke, ki jih lahko uporabijo, če imajo kakršne koli težave pri izpolnjevanju regulativnih zahtev. Zagotavljanje finančnih storitev mora biti v skladu z vsemi osnovnimi zahtevami pristopa, ki temelji na tveganju, in izvajati vsa sredstva skrbnega pregleda strank, ki so na voljo v novem okolju.
Poenostavljeni skrbni pregledi strank so dovoljeni v primerih z majhnim tveganjem. Ukrepe je mogoče uporabiti, ko se odpirajo računi posebej za dokončanje državnih plačil fizičnim ali pravnim osebam ali zagotavljanje dostopa do digitalnih / brezstičnih plačilnih sistemov. Vsi nadzorni organi še naprej nadzorujejo boj proti pranju denarja in financiranje terorizma, vendar lahko svoje operativne postopke prilagodijo trenutnim razmeram in delujejo bolj pragmatično.
Kako lahko čim bolj zmanjšamo tveganja?
Pandemija je torej prisilila finančne službe, da preusmerjajo svoje dejavnosti prek spleta. Posledično so se spremenili vzorci vedenja večje populacije in pralcev denarja. Prebivalstvo se vse bolj zateka k neurejenim storitvam za posojila, ki jih izpostavljajo goljufijam. Storilci uporabljajo zapletenost postopkov spremljanja in tudi pomanjkljivosti skrbnega pregleda spletnih platform. Čeprav boj proti pandemiji ostaja prednostna naloga, organi pregona vedno težje preiskujejo in lovijo kriminalce.
Seveda si vladne agencije ne morejo privoščiti prenehanja nadzora in nadzora dejavnosti; zato poskušajo uporabiti vse razpoložljive vire in orodja. Zdaj, ko številne države potrebujejo nujno finančno pomoč za boj proti Covid-19, FATF opozarja na tveganje zlorabe finančne pomoči, ki se zagotavlja državam – podkupljivi uslužbenci jo lahko prisvojijo, zlasti v državah brez pravne države in kjer so ukrepi za preglednost nezadostna.
Obstaja nekaj predlogov glede boja proti finančnemu kriminalu
- Usklajena ocena vpliva Covid-19 na tveganja in sistem za boj proti pranju denarja in financiranju terorizma, ki so ga izvedle oblasti
- Izboljšanje komunikacije s predstavniki zasebnega sektorja
- Priporočljiv je pristop, ki temelji na tveganju pri skrbni presoji strank
Reference
- Metode in trendi tveganj za boj proti pranju denarja in financiranje terorizma v Covid-19, FATF
- Tipologije Covid-19, Enota za finančno obveščanje – Luksemburg (2020)
- Smernice za digitalno identifikacijo, FATF
- Ministri ministrstva za socialne storitve v Avstraliji (2020) bodo ujeli prevarante gospodarskih spodbud
Slava Demchuck
Potrjeni strokovnjak za preprečevanje pranja denarja v kripto industriji, član ukrajinskega združenja Blockchain. Ustanovitelj in izvršni direktor AMLSafe in AMLBot.
Predstavljena slika: Shutterstock / Vjacheslav_Kozyrev