Je li pandemija glavno vrijeme za prevarante? Pranje novca u doba Covid-19

Gostujuća pošta HodlX  Pošaljite svoj post

Covid-19 globalnoj je zajednici donio brojne izazove – ekonomsku recesiju, naraslu nezaposlenost i financijsku nestabilnost. Slijedom toga, svjedoci smo novih prijetnji koje se javljaju u sferi pranja novca i kriminalnih aktivnosti koje postaju sve sofisticiranije.

Tim AMLSafe istražio je nekoliko povezanih problema.

• Kako je Covid-19 promijenio financijsko ponašanje i opseg financijskih kriminala
• Vrste kriminalnih aktivnosti, nove ranjivosti i prijetnje koje su se pojavile u sferi pranja novca i financiranja terorizma
• Izazovi za ovlaštena kontrolna tijela u novim uvjetima
• Načini upravljanja izloženošću i ranjivosti te preporuke usmjerene na smanjenje rizika i negativnih posljedica kriminalnih radnji

Također smo obratili pažnju na pitanje virtualne imovine. Pripremajući se za ovaj materijal, koristili smo se raznim dokumentima koje je objavila Radna skupina za financijsko djelovanje (FATF) o pranju novca, lokalnim predstavništvima i drugim ovlaštenim tijelima.

Trendovi u ponašanju javnih financija

Vrijedno je istaknuti sljedeće tendencije u promjenama u financijskom ponašanju.

• Broj daljinski izvršenih transakcija znatno je porastao
• Korisnicima nedostaje iskustva u korištenju mrežnih platformi
• Korisnici pribjegavaju nereguliranim uslugama

Sve veći broj transakcija na daljinu

Raširena zaključavanja i druga ograničenja dovela su do toga da su mnoge banke i financijske organizacije ograničile svoj rad ili se prebacile na rad na daljinu. To se odrazilo na ponašanje korisnika, kao i na obrasce javnih fiskalnih aktivnosti. Mnogi standardni operativni postupci za banke, uključujući provjeru identiteta, premješteni su na mrežu, što očito nije u suprotnosti s pristupom pranju novca i procjeni rizika koji se temelji na riziku. Međutim, FAFT ističe da nisu sve financijske institucije opremljene alatima potrebnim za takvu provjeru identiteta.

Nedovoljno iskustvo u korištenju mrežnih platformi

Određenim demografskim skupinama, posebno starijoj populaciji i građanima iz udaljenih regija, često nedostaju čak ni osnovne vještine potrebne za korištenje mrežnih platformi. To ih čini posebno ranjivima i izloženima prijevarama. Prema regulatora, broj nedavnih slučajeva financijske prijevare na mreži dramatično je porastao.

Široka upotreba nereguliranih usluga

Ovaj je obrazac postao široko rasprostranjen zbog niže dobiti u široj javnosti. Ljudi koji prolaze kroz financijske prepreke često pribjegavaju netradicionalnim ili nelicenciranim zajmodavcima novca, uključujući kriminalne skupine. Potonje često uključuju ilegalne profitere koji rade unutar pravnog financijskog sustava koji restrukturiraju postojeće zajmove i kreditne linije.

Od proljeća 2020. kripto industrija postala je baza nekoliko platformi za slijetanje koje dopuštaju kredite u kriptovalutama. Taj je fenomen nazvan „decentraliziranim financijama“ (DeFi) i u ovoj sferi već možemo vidjeti višestruke lažne projekte. U vremenima potražnje za kreditima potaknute pandemijom, sigurnosna provjera i pravilni postupci dubinske analize postaju sve važniji.

Kako je Covid-19 naglo naglo porastao u kriminalu, uključujući prijevaru, cyber kriminal, zlouporabu javnih sredstava i međunarodnu financijsku pomoć, počinitelji su neprestano izmišljali nove izvore prihoda. Vladine mjere prevencije kriminala, vođene prijetnjom pandemije, odražavaju kriminalnu ekonomiju i tjeraju počinitelje da se prilagode novom okruženju – vođeni poticajem za stjecanjem dobiti, počinju razlikovati svoje kriminalne aktivnosti.

Određeni tipovi kriminalnog ponašanja i trendovi koji su se razvili tijekom pandemije još nisu dobro proučeni. Međutim, agencije za provođenje zakona već su definirale određene pokazatelje kriminalnih radnji i sada rade na njihovoj sistematizaciji. Vrijedno je napomenuti da od pisanja ovog članka opseg aktivnosti pranja novca uključuje nezakonitu upotrebu virtualne imovine za legalizaciju ilegalno stečenih sredstava, kao i zlouporabu službenog bankarskog sustava.

Prije početka pandemije, hakeri su aktivno koristili shemu u kojoj zahtijevaju BTC plaćanje za vraćanje podataka koje su sami šifrirali. Raširila se 2016. godine – gotovo 16% “prljavih” kovanica bilo je povezano s lažnim programima poput Lockyja. 2017. je uhvatila trend s WannaCry i NotPetya, koji su držali taoce više poslovnih i bolničkih sustava po cijelom svijetu. U ožujku 2018. općina Atlanta završila je bespomoćno zbog napada hakera koji zahtijeva otkupninu od približno 51 tisuću dolara u Bitcoinima.

Sada ovo kriminalno ponašanje dobiva novi zaokret i prilagođava se novom okruženju. U jednom od najnoviji slučajevi, pojedinac je virtualnom imovinom legalizirao dobit stečenu prodajom krivotvorenih lijekova Covid-19.

Prijetnje i ranjivost pranja novca

Sve više kriminalaca kreativno se kreće u postupcima mrežne provjere identiteta, što olakšava korištenje financijskih usluga i virtualne imovine za kretanje i uskraćivanje ilegalne zarade. Da bi ih oprali, kriminalci sada počinju koristiti vladine ekonomske poticaje, kao i postupke zbog nesolventnosti, u svoju korist. Kao što vidite, neuređeni financijski sektor postaje ugodno okruženje za pranje novca u vrijeme pandemije.

Ekonomska recesija izazvana pandemijom pokrenula je uspon novih vrlo nestabilnih poduzeća koja posluju u gotovini u zemljama u razvoju. Pandemija Covid-19 također je utjecala na sposobnost i državnog i privatnog sektora da izvrše odgovarajuće aktivnosti protiv pranja novca i borbe protiv financiranja terorizma (AML / CFT). To uključuje nadzor, regulaciju, reformu politike, izvještavanje o sumnjivim transakcijama i međunarodnu suradnju. Zaronit ćemo duboko u izazove koji se postavljaju pred vlastima.

Izazovi za vlasti u novom okruženju

Mjere samoizolacije i socijalnog distanciranja koje je nametnuo Covid-19 nisu mogle ne utjecati na rad regulatora protiv pranja novca – kao i mnoge druge industrije, puno je osoblja sada prešlo na rad na daljinu ili je stavljeno na čekanje neodređeno.

U određenoj mjeri, kad vlade pokušaju restrukturirati i odrediti prioritete, na kraju premještaju resurse dodijeljene za pranje novca i prevenciju financiranja terorizma u druge sfere poput potpore financijskoj stabilnosti, humanitarne pomoći i ekonomske obnove. Postoje također razlozi za vjerovanje da zemlje s ograničenim resursima i manje stabilnom agendom protiv pranja novca neće moći održavati odgovarajuće praćenje sve dok se prioritet ne prebaci s reagiranja na Covid-19.

Pandemija utječe na nekoliko različitih sfera regulatornog djelovanja.

• Praćenje. Većina članova FATF-a istaknula je da su inspekcije AML / CFT-a na licu mjesta odgođene ili zamijenjene internetskim sastancima i pozivima. U nekim slučajevima inspekcije na licu mjesta ostaju samo područja s visokim rizikom. Izvještajna tijela i dalje se pridržavaju zahtjeva za BPPN / BPFT i pružaju tražene informacije nadzornicima. Neke agencije pružaju veću fleksibilnost u podnošenju izvještaja na temelju razine rizika. Istodobno su neke države obustavile izricanje novčanih kazni zbog kršenja pranja novca i finansiranja terorizma, kao i odgodile registraciju novih tvrtki.
• Propisi i zakonodavne reforme. Mnoge vladine, nevladine i međunarodne policijske uprave pokrenule su planove kontinuiteta i većinu svog osoblja premjestile na rad na daljinu ili su ih prerasporedili na mjere odgovora Covid-19. U nekim je jurisdikcijama to dovelo do značajne obustave rada na politikama BPPN-a i CFT-a i nacrtima zakona. Situaciju pogoršava činjenica da je manje sastanaka zakonodavnih tijela – ili su oni jednostavno usredotočeni na hitne mjere suočavanja s pandemijom.

Banke i druga izvještajna tijela i dalje podnose STR-ove. Međutim, iako se ta izvješća obično podnose bez ometanja, ponekad se odgađaju. Štoviše, u nekim slučajevima STR se podnose samo ako su prekoračena određena ograničenja. Uz to, vlasti zahtijevaju da izvještajna tijela pravovremeno obavještavaju svoje nadzornike o svim preprekama ili kašnjenjima u izvješćima.

Također je vrijedno napomenuti da određene zemlje nisu u potpunosti opremljene potrebnim softverom, a izvještavanje se vrši u pisanom obliku – a pod novim uvjetima ovaj postupak postaje vrlo kompliciran.

Kako upravljati novim rizicima i ranjivostima

Tijela za financijsku kontrolu, nadzor i provedbu zakona jednostavno si ne mogu priuštiti zaustavljanje postupaka povezanih s identificiranjem i praćenjem rizika u području pranja novca. Oni surađuju u ovom smjeru, usredotočujući se na pružanje savjeta privatnom sektoru (banke, pružatelji usluga u području virtualne imovine, itd.).

Nadzornici i / ili FIU pružaju izvještajnim tijelima kontaktne podatke koje mogu koristiti ako imaju bilo kakvih problema u ispunjavanju regulatornih zahtjeva. Pružanje financijskih usluga mora biti u skladu sa svim osnovnim zahtjevima pristupa temeljenog na riziku i provoditi sva sredstva dubinske analize klijenta koja su dostupna u novom okruženju.

Pojednostavljene mjere dubinske provjere kupaca dopuštene su u slučajevima s malim rizikom. Mjere se mogu primijeniti kada se otvaraju računi posebno za izvršavanje državnih plaćanja fizičkim ili pravnim osobama ili pružanje pristupa digitalnim / beskontaktnim sustavima plaćanja. Sva nadzorna tijela nastavljaju nadzirati BPPN / BPFT, ali mogu prilagoditi svoje operativne postupke trenutnoj situaciji i djelovati pragmatičnije.

Kako možemo minimizirati rizike?

Dakle, pandemija je prisilila financijske službe da premještaju operacije na mreži. Kao rezultat toga, promijenili su se i obrasci ponašanja veće populacije i pranja novca. Stanovništvo sve više pribjegava neuređenim uslugama zajmova, što ih izlaže prijevarama. Počinitelji koriste složenost postupaka praćenja, kao i nedostatke dubinske analize mrežnih platformi. Iako je borba protiv pandemije i dalje prioritet, agencijama za provedbu zakona sve je teže istražiti i uhvatiti kriminalce.

Naravno, vladine agencije ne mogu si priuštiti prestanak nadzora i kontrole aktivnosti; stoga pokušavaju koristiti sve raspoložive resurse i alate. Sada kada je mnogim zemljama potrebna hitna financijska pomoć za borbu protiv Covid-19, FATF ukazuje na rizik od zlouporabe financijske pomoći koja se pruža državama – korumpirani dužnosnici mogu je prisvojiti, posebno u zemljama bez vladavine zakona i u kojima mjere transparentnosti imaju bila nedovoljna.

Postoji nekoliko prijedloga za borbu protiv financijskog kriminala

• Vlasti su provodile koordiniranu procjenu utjecaja Covid-19 na rizike i sustav pranja i financiranja terorizma
• Poboljšanje komunikacije s predstavnicima privatnog sektora
• Preporučuje se pristup temeljen na riziku u dubinskom ispitivanju kupaca

Reference

1. Metode i trendovi rizika od pranja novca i financiranja terorizma u Covid-19, FATF
2. Tipologije Covid-19, Financijska obavještajna jedinica – Luksemburg (2020)
3. Smjernice za digitalni ID, FATF
4. Uhvatit će se prevaranti ekonomskih poticaja, ministri iz Odjela za socijalne usluge, Australija (2020)

Slava Demchuck

Ovlašteni stručnjak za pranje novca u kripto industriji, član Ukrajinskog udruženja Blockchain. Osnivač i izvršni direktor AMLSafe i AMLBot.

Istaknuta slika: Shutterstock / Vjacheslav_Kozyrev