Introduktion til decentraliseret finansiering (DeFi)
HodlX gæstepost Send dit indlæg
Vil det være en spilskifter til det eksisterende finansielle system?
Decentraliseret økonomi, kendt som DeFi, har lavet bølger i kryptoindustrien. Selv Nasdaq har for nylig lanceret et nyt kryptoindeks, kaldet Defix, til projekterne i DeFi-rummet og overvåger realtidsinformation om DeFi-protokoller. Med sit enorme potentiale og ambitiøse vækst i relaterede projekter i løbet af de sidste par måneder, antages det, at DeFi utvivlsomt kunne være forstyrrende for de traditionelle finansielle institutioner på bare et spørgsmål om tid.
Hvad er DeFi?
Som et alternativ til traditionel bankvirksomhed leverer DeFi de samme finansielle tjenester uden nogen traditionel central myndighed eller formidlere.
Dette helt nye økonomiske økosystem er bygget på brugen af blockchains, der gemmer digital information i et uforanderligt, pålideligt og distribueret netværk samt kryptokurver og smarte kontrakter. Uden en central myndighed tillader DeFi alle i verden at engagere sig i et spektrum af finansielle tjenester, som betalinger, udlån, lån og investering, styring af deres formueporteføljer med høj autonomi og færre barrierer.
Udviklere kan oprette DeFi-applikationer (DApps) på blockchains med henblik på prægning, lagring og administration af kryptoaktiver. Smarte kontrakter binder de irreversible aftaler mellem to sider uden behov for en mellemmand, hvilket gør hele det finansielle system modstandsdygtigt og gennemsigtigt.
Væksten i DeFi
Den samlede markedsværdi for DeFi vokser nogensinde sammen med stigningen i DeFi-protokoller. Den samlede værdi, der er låst i DeFi’s applikationer, har spredt sig enormt gennem disse to år. Ifølge DAppTotal er den samlede låste værdi pr. 12. september 2019 over $ 1,22 milliarder, hvilket er et stort spring fra kun 180 millioner dollars for et år siden. Den samlede ETH og EOS låst i DApp-cirkulationer er henholdsvis 3,11% og 10,02%. Tallene viser tydeligt den betydelige vækst i DeFi-apps og er også positive tegn på fremtidig DeFi-udvikling.
Kilde: DAppTotal
Populære DeFi-applikationer
Ud af de mange sektorer i DeFi er den hurtigst voksende og lovende en låntagning og udlån.
Med denne form for peer-to-peer og tillidsløs udlånsplatform ville det være ligetil og tidsbesparende at få et lån. Enkeltpersoner kan få adgang til en meget bredere pulje af långivere og få et lån uden komplicerede trin. På samme tid kan långivere tjene passiv indkomst eller i det mindste ikke tabe, da de fleste kryptolån indtil videre er over-collateralized.
Denne åbne, sikre og gennemsigtige karakter af blockchain giver DeFi således mulighed for at inkubere flere og flere udlånsprodukter og platforme, hvor EOS REX og Maker dominerer markedet og tegner sig for henholdsvis 32% og 24% af den samlede værdi, der er låst i DeFi.
EOS REX – Udvid dine beholdninger ved blot at satse
EOS REX, et ressourceudvekslingssystem, er steget til at blive den største decentrale finansieringsplatform med omkring $ 361,15 millioner i midler låst siden lanceringen i april 2019. Ifølge DAppTotal har den erstattet MakerDAOs førende position med $ 262 millioner, som for at toppe markedet.
EOS REX opretholder en meget nicheposition på markedet, for selvom næsten hver DApp er bygget på Ethereum, er den en af de få DApp’er, der er bygget på EOS.
Appudviklere har brug for tre vigtige ressourcer, nemlig RAM, CPU og NET, for at opbygge deres egne DApps. Disse ressourcer ejes alle af EOS-indehavere. Imidlertid er det et flertal af dem, der bare satser på EOS for simpelthen at beholde ressourcerne uden at bruge dem, og således opstår knaphed.
I betragtning af at efterspørgslen efter ressourcer er stor, og omkostningerne ved at købe dem også er høje, giver EOS REX en ressourceudlejningsmulighed for udviklere til at spare store omkostninger.
Som den største EOS-decentraliserede økonomiske platform tillader EOS REX indehavere af EOS at sætte deres tokens i spil og låne deres ressourcer for at få belønninger. Låntagere betaler EOS som et gebyr til gengæld for ressourcerne. I sidste ende, når långivere afskaffer deres EOS, tjener de belønninger på en passiv og risikofri måde.
Kilde: DAppTotal
MakerDAO
MakerDAO er en decentral applikation, der kører udelukkende på Ethereum-blockchain med automatiserede smarte kontrakter. I det væsentlige giver det brugerne mulighed for at låse Ethereum (ETH) i smarte kontrakter som sikkerhed for at sikre lån i sin unikke stablecoin kaldet DAI.
For hver DAI er der $ 1,5 af ETH låst i MakerDAO-smartkontrakten som sikkerhed. Hvis sikkerhedsbeløbet falder under 150%, afvikles den smarte kontrakt automatisk med et 13% tvangslikvidationsgebyr plus det årlige stabilitetsgebyr (årlig rente for lånet).
En del af dens charme er, at DAIs værdi er knyttet til den amerikanske dollar, og at den altid forbliver omkring $ 1 takket være dens dobbelte møntsystem, Maker (MKR) og Dai (DAI), som bringer prisstabilitet til kryptoaktiver.
Hvad mere er, det giver likviditet til ETH-indehavere. Mens ejerne af ETH bevares, har indehavere adgang til en likvid og ikke-flygtig fond (DAI) til handel med kryptokurrency med gearing eller andre formål. Hvis prisen på ETH stiger i løbet af låneperioden, stiger deres sikkerhed også i værdi og tjener således mere, når de betaler gælden.
På trods af den konstante stigning i MakerDAOs årlige stabilitetsgebyrer de sidste par måneder er gebyret drastisk reduceret fra 18,5% til 12,5%. Det blev engang kritiseret for at svinge for meget og sætte sig for højt.
Fordele ved DeFi
Nem adgang med uudnyttede ressourcer
Den ikke-bankerede befolkning kan få adgang til finansielle tjenester såsom opsparing, betalinger, lån, realkreditlån og forsikringstjenester. Med adgang til internettet og et par klik for at oprette en kryptokonto åbner DeFi uovertrufne muligheder for folk til at kontrollere deres aktiver, investere og handle med minimum til nul barrierer. De kan endda lægge deres kryptovaluta i tegnebogen og tjene renter og låne penge uden nogen kredithistorik, men kun med krypto som sikkerhed, hvilket gør det let for nystartede virksomheder at vokse.
Interoperabilitet
Det giver flere muligheder, når man optager lån eller udlåner krypto. Efter at have taget et DAI-lån fra MakerDAO, kan brugerne for eksempel konvertere det til andre kryptovalutaer for at få gearing, hvilket skaber forskellige muligheder for andre investeringer.
Billigere, effektiv og praktisk
Da alt er bygget på blockchain, vil finansielle tjenester aldrig være de samme. Vi kan nyde høj effektivitet og spare omkostninger, da de gebyrer, vi betaler for banktjenester, ophører med at eksistere. Du kan forestille dig, at grænseoverskridende aktiver overføres hurtigt med nul transaktionsgebyrer. Også i politisk eller økonomisk ustabile lande, hvor inflationen er alvorlig, og lån er vanskelige, giver DeFi en mulighed for beboere at veksle deres indskud til kryptokurrency, som kan tjene som et værdibud..
Mere elastisk og gennemsigtig
DApps er afhængige af smarte kontrakter, som er open source og interoperable. Dette hjælper udviklere med at forstå mere om forskellige produkter og skabe og bidrage med forskellige værdifulde projekter til hele DeFi-rummet.
Ulemper ved DeFi
Fiat on / off vanskeligheder for krypto
For få platforme leverer tjenester til at konvertere fiat-penge til krypto. På samme tid er det generelt svært at indløse kryptolån til fiat-valutaer. Som et resultat kan det være svært at udnytte de lånte midler i realøkonomien.
DApp-brugervenlighed
Investorer tøver med at udforske mulighederne for DeFi, da offentligheden generelt mangler viden om rummet. De er ikke fortrolige med smarte kontrakter og kan let miste penge bare ved at indtaste en forkert tegnebogadresse. Selvom det let kan løses, står det stadig som en barriere mod bredere DeFi-adoption.
Hvad man kan forvente for DeFi’s fremtid?
I den kommende fremtid forventes det, at et større udvalg af kryptokurver, selv aktiver som ejendom og samleobjekter, ville blive accepteret som sikkerhed, hvilket ville gøre udlånstjenester mere tilgængelige og fremme udviklingen af DeFi.
På samme tid vil tjenester blive mere udbredte, når flere platforme giver folk mulighed for at konvertere fiat til kryptokurrency. På det tidspunkt skal folk erhverve relevant økonomisk viden.
I takt med at udviklingen i DeFi udfolder sig, kan det stadig være for tidligt at forudsige den kommende tendens. Alligevel skal vi være opmærksomme på, hvordan dynamikken i denne splinternye finansielle økonomi skifter og bliver forberedt som altid.
Dette indlæg optrådte oprindeligt på OKEx Blog. Læs mere.
Ansvarsfraskrivelse: Dette materiale bør ikke tages som grundlaget for at træffe investeringsbeslutninger eller opfattes som en anbefaling om at deltage i investeringstransaktioner. Handel med digitale aktiver indebærer betydelig risiko og kan resultere i tab af din investerede kapital. Du skal sikre dig, at du fuldt ud forstår den involverede risiko og tager hensyn til dit niveau af erfaring, investeringsmål og søger uafhængig økonomisk rådgivning, hvis det er nødvendigt.
Om OKEx
OKEx er en verdensførende digital aktivudveksling med hovedkontor i Malta og tilbyder omfattende digitale aktiver handelstjenester inklusive tokenhandel, futures trading, evig swap handel og indeks tracker til globale handlende med blockchain teknologi. I øjeblikket tilbyder børsen over 400 token- og futures-handelspar, der gør det muligt for brugere at optimere deres strategier.
Følg os på Twitter.
Se vores seneste pressemateriale på Tryk på Room.