Hvem trenger kryptovaluta?
Hvorfor bruke kryptovaluta for å betale for noe?
Visst, vi hører at en vedvarende økning i global adopsjon av kryptovaluta kan øke prisen på populære tokens som Bitcoin, og potensielt berike investorer. Og vi leser om bedrifter som utvikler blockchain-applikasjoner for å senke transaksjonskostnadene. Eller hvis vi dykker inn i Bitcoins opprinnelse, lærer vi om kryptos opprørskonsept. En gruppe programvareutviklere laget en ideologi med å utvikle og bruke kryptovaluta for å delta i sikre peer-to-peer-transaksjoner uten å involvere mellommenn som banker og myndigheter. Det vil si, de ser ut til at de ønsket å holde det til “mannen.”
Amerikanske forbrukere trenger ikke kryptovaluta – ennå
OK. Så tenk på det. Hvis du ikke er en crypto punk libertarian eller en bønneteller, hvorfor skulle du bytte til å betale for ting i kryptovaluta? Inntil nye applikasjoner kommer på nettet, kanskje du ikke gjorde det. Amerikanske forbrukere har allerede en rekke ganske pålitelige alternativer for å gjøre finansielle transaksjoner. For eksempel:
Bankkort
Amerikanske debetkort er relativt praktiske og kostnadseffektive. Debetkort koster vanligvis forbrukere i gjennomsnitt bare 24 cent per betaling, og antall amerikanske per person debetransaksjoner i 2016 var i gjennomsnitt 23,6 per måned. Det gjør at den gjennomsnittlige årlige kostnaden for å bruke et debetkort bare er rundt $ 68. Gitt, amerikanske finansinstitusjoner begrenser hvor mye brukere kan trekke seg om gangen. Og sant, debetkort er sårbare for svindel (som koster amerikanske finansinstitusjoner anslagsvis 900 millioner dollar 2016). Visst, i noen tilfeller er debetkort mindre sikre enn kredittkort. Noen institusjoner krever at debetkortinnehavere gir beskjed om dem innen 60 dager av en bedragersk transaksjon, eller være ansvarlig for hele beløpet. Samlet sett betjener det amerikanske debetkortsystemet imidlertid forbrukerne ganske bra.
Kredittkort
Selv om kredittkort i gjennomsnitt koster amerikanske kortinnehavere ca. 2% per transaksjon, kostnaden for service virker rimelig, og håndfull stater forby selgere å overføre kredittkorttransaksjonsgebyrer til forbrukerne helt. Kredittkortinnehavere nyter et rentefritt lån så lenge som en måned, som kan motregnes av belønningspoeng, mens tilbakebetaling i tid kan styrke en brukers kredittrekord. Selv om svindel fortsatt er en risiko, overvåker kredittkortselskaper generelt godt og godtgjør tap. Så den største ulempen for de fleste kredittkortinnehavere er å reagere på periodiske tilfeller av svindel ved å endre et kredittkortnummer og oppdatere en autopay.
Bankoverføring
Å sende en bankoverføring i USA, som direkte debiterer en bankkonto, koster rundt $ 30 i USA, og $ 50 til en utenlandsk destinasjon, ikke ublu bortsett fra for de som sender et stort betalingsvolum. Prosessen krever normalt å angi et mottakende bankkontonummer og rutingnummer. Å motta bankoverføring koster litt mindre enn halvparten av det, og i noen tilfeller er det gratis. Venmo og Square Cash tillat gratis bankoverføringer hvis de er koblet til en brukskonto (ikke via kredittkortet ditt).
ACH-betalinger
ACH (Automated Clearing House) ble etablert av Federal Reserve og er en elektronisk pengeoverføring mellom banker, som vanligvis er gratis eller ekstremt billig. I 2015 utgjorde ACH debetoverføringer etter dollarverdi $ 54,76 billioner, mens ACH-overføringer utgjorde en fantastisk $ 90,54 billioner.
Sjekker
Sjekker tar tid å fjerne, spesielt for en stor eller utenfor-statlig betaling, og medfører risiko for postsvindel. Men den amerikanske posttjenesten er relativt pålitelig. Sjekker medfører ikke betydelige gebyrer, det samme gjør mange bankoverføringer, og er praktiske for forbrukere som mangler debetkort.
Hvem trenger kryptovaluta mer enn amerikanske forbrukere?
Inntil nye kryptoapplikasjoner kommer online mangler med andre ord amerikanske forbrukere sterkt insentiv til å betale for ting i kryptovaluta. Det samme gjelder generelt for forbrukere i resten av den industrialiserte verden. Så hvilke forbrukere drar mest fordel av kryptovaluta? Jeg skal fortelle deg hvem. Mange forbrukere i utviklingsland. Det er der en kritisk masse mennesker mangler sikre, pålitelige og effektive bankkontoer og kredittkort for enkelt å betale for varer og tjenester. Og det er der mange enkeltpersoner og andre små bedrifter har vanskelig for å selge ris, kaffe eller klær til kunder utenfor lokalsamfunnet av samme grunn. De har ikke sikre, moderne nettbankfasiliteter.
Følg oss på Facebook Bli med oss på Telegram Følg oss på Twitter
Håper tor “Unbanked”
Så gitt dagens tidlige applikasjoner, kan adopsjon av kryptovaluta vokse raskest i fremvoksende markeder. Faktisk forblir anslagsvis 1,7 milliarder voksne uten bank. Og omtrent to tredjedeler av dem eier en mobiltelefon som kan hjelpe dem med å bruke kryptovaluta til å gjøre transaksjoner, og få tilgang til andre blockchain-baserte finansielle tjenester.
Data understreker mottakeligheten av forbrukere i utviklingsland for kryptovaluta som et transaksjonsmedium. Asia-Stillehavsregionen har den høyeste andelen av globale brukere av kryptovaluta som transaksjonsmedium (38%), etterfulgt av Europa (27%), Nord-Amerika (17%), Latin-Amerika (14%) og Afrika / Midtøsten (4%), ifølge a University of Cambridge anslag. Selv om forfatterne av studien advarer om at tallene deres kan undervurdere Nord-Amerikas andel av global kryptovalutabruk, siterer de tilleggsdata fra LocalBitcoins, en P2P-utvekslingsplattform, noe som tyder på at kryptovaluta-transaksjonsvolum vokser i utviklingsregioner, spesielt i:
- Asia (Kina, India, Malaysia, Thailand)
- Latin-Amerika (Brasil, Chile, Colombia, Mexico, Venezuela),
- Afrika / Midtøsten (Kenya, Saudi-Arabia, Tanzania, Tyrkia)
- Øst-Europa (Russland, Ukraina).
Cryptocurrency’s Appeal in the Industrialized World
Jeg tror forbrukere i industriland vil bruke kryptovaluta for å delta i transaksjoner når og hvis det oppstår mer sikre, praktiske og billigere applikasjoner. Nye applikasjoner kommer allerede online for å legge til rette for transaksjoner, avregning av hovedbøker og deling / sporing av data i et mylder av offentlige og private sektorer, fra finansielle tjenester og helsetjenester til offentlige tjenester og økonomisk utvikling. Tempoet i en slik utvikling antyder at en ny bølge av kryptovaluta-forbrukerapplikasjoner også kan komme online som gjør det mulig å betale for – og selge – varer og tjenester til andre forbrukere og til selgere raskere og billigere enn noensinne..
Skalerbarhet
For å hjelpe til med å drive flere av disse innovative applikasjonene, må kryptovalutaer bli “skalerbare”, dvs. kunne håndtere massetransaksjoner samtidig. Selv om en betalingsplattform som Visa kan behandle tusenvis av elektroniske transaksjoner per sekund, kan Bitcoin for øyeblikket bare behandle omtrent tre til syv transaksjoner per sekund. Det er utilstrekkelig for det høye volumet som mange utviklende blockchain-applikasjoner krever hvis de blir adoptert mye. Faktisk, i slutten av 2017 og tidlig i 2018, tilstoppet Bitcoins lave skalerbarhet og populariteten som betalingsmetode nettverk, noe som forårsaket avmatning og høyere transaksjonsgebyrer. Dette tilbakeslaget kan godt ha bidratt til BTCs prisnedgang fra år til år omtrent 50%.
Gå inn i flere nye prosjekter. Bakkt, en finansiell handelsplattform som nylig ble foreslått av Intercontinental Exchange, planlegger å fremskynde Bitcoin-transaksjoner ved å legge til rette for utveksling fra det forventede lageret med kryptovaluta.. Plasma søker å forbedre skalerbarheten til Ethereum. De Lightning Network (LN) søker å forbedre skalerbarheten til Bitcoin, Litecoin og andre kryptovalutaer.
The Lightning Network (LN)
Ifølge kryptovalutaekspert Andreas Antonopoulos, ved ikke å registrere de fleste transaksjoner på blockchain, The Lightning Network “…endres helt skaleringsspillet. Nå kan vi tenke på millioner, og millioner, og millioner av transaksjoner per sekund. ” Antonopoulos advarte om at det fortsatt er utviklingshindringer, som involverer sikkerhet, ruting og juridiske risikoer på grunn av grenseoverskridende jurisdiksjoner. Men han understreket også at selv om LN forblir i “… de veldig, veldig tidlige stadiene”, er det fortsatt et spørsmål om å utføre prosessen med “ingeniøroptimalisering” å løse de utestående problemene.
Fortsatt på beta-stadiet vil LN sannsynligvis ikke løse Bitcoins skalerbarhetsutfordringer i 2018. Og noen observatører spørsmål om LN kan skalere Bitcoin for massetransaksjonsvolum de neste to årene. Jeg tror den kollektive hjernekraften til tre separate selskaper – implementering av ingeniøroptimaliseringsprosessen og samarbeid med en mengde uavhengige utviklere – antyder at Lightning Network vil oppfylle sitt løfte. Men hvis ikke, tror jeg andre løsninger vil dukke opp for å skalere Bitcoin og andre kryptovalutaer. Bakkt virker for eksempel som en sterk konkurrent hvis den er godkjent av regulatorer.
Adopsjon av kryptovaluta
Hva er utsiktene for forbrukeradopsjon av kryptovaluta? Over hele verden er det bare anslagsvis 3,5% av husstandene som har det adoptert kryptovaluta som et transaksjonsmedium, mens kryptovalutamarkedet forblir nede i året. Likevel, selv om det er lavere enn i 2017, daglig Bitcoin-transaksjonsvolum fortsetter innenfor området 150.000 – 250.000. Samlet sett virker aksepteringsgraden for kryptovaluta i mange fremvoksende markeder spesielt klar for fortsatt vekst. Og når kryptovaluta oppnår skalerbarhet, tror jeg spredning av relaterte applikasjoner vil bidra til å øke forbrukeradopsjonen i både industrialiserte og utviklingsregioner..
Disse faktorene bidrar til hvorfor jeg tror at kryptovaluta sannsynligvis vil transformere hvordan forbrukere og bedrifter rundt om i verden gjør forretninger.
Brian Sewell
Brian Sewell er grunnlegger av Rockwell Trades, en concierge-OTC-handelstjeneste, og Rockwell Capital, et familiekontor som forplikter seg til å øke adopsjonen av kryptovaluta ved å utdanne enkeltpersoner og familiekontorer om denne nye teknologi- og aktivaklassen.