Hvem har brug for kryptovaluta?

Hvorfor bruge Cryptocurrency til at betale for noget?

Sikker på, vi hører, at en vedvarende stigning i global vedtagelse af kryptokurrency kan øge prisen på populære tokens som Bitcoin, hvilket potentielt beriger investorer. Og vi læser om virksomheder, der udvikler blockchain-applikationer for at sænke deres transaktionsomkostninger. Eller hvis vi dykker ned i Bitcoins oprindelse, lærer vi om cryptos oprørsappel. En gruppe softwareudviklere lavede en ideologi ud fra at udvikle og bruge kryptovaluta til at engagere sig i sikre peer-to-peer-transaktioner uden at involvere formidlere som banker og regeringer. Det vil sige, at de ønskede at holde det til ”manden”.

Amerikanske forbrugere har ikke brug for kryptovaluta – endnu

OKAY. Så tænk over det. Hvis du ikke er en kryptopunk-libertarian eller en bønnetæller, hvorfor skifter du til at betale for ting i kryptokurrency? Indtil nye applikationer kommer online, måske ville du ikke. Amerikanske forbrugere har allerede en række ret pålidelige muligheder for at foretage finansielle transaktioner. For eksempel:

Debetkort

Amerikanske betalingskort er relativt bekvemme og omkostningseffektive. Debetkort koster typisk kun gennemsnitligt 24 cent pr. Betaling for forbrugerne, og antallet af amerikanske debet-transaktioner pr. Person i 2016 var i gennemsnit 23,6 om måneden. Det betyder, at de gennemsnitlige årlige omkostninger ved at bruge et betalingskort kun er omkring $ 68. Indrømmet, amerikanske finansielle institutioner begrænser, hvor meget brugere kan trække sig ud ad gangen. Og sandt, betalingskort er sårbare over for bedrageri (hvilket koster amerikanske finansielle institutioner anslået 900 millioner dollars 2016). Selvfølgelig er betalingskort i nogle tilfælde mindre sikre end kreditkort. Nogle institutioner kræver, at betalingskortindehavere underretter dem inden for 60 dage af en svigagtig transaktion eller være ansvarlig for hele beløbet. Samlet set tjener det amerikanske betalingskortsystem imidlertid forbrugerne ret godt.

Kreditkort

Skønt kreditkort koster amerikanske kortholdere i gennemsnit ca. 2% pr. Transaktion, omkostningerne ved service synes rimelige, og a en håndfuld stater forbyde handlende at overføre kreditkorttransaktionsgebyrer til forbrugerne helt. Kreditkortindehavere nyder et rentefrit lån i så længe som en måned, som kan modregnes i belønningspoint, mens rettidig tilbagebetaling kan styrke en brugers kreditrekord. Selvom svig fortsat er en risiko, overvåger kreditkortselskaber generelt godt og godtgør tab. Så den største ulempe for de fleste kreditkortindehavere er at reagere på periodiske tilfælde af svig ved at ændre et kreditkortnummer og opdatere en autobetaling.

Bankoverførsler

At sende en bankoverførsel i USA, der direkte debiterer en bankkonto, koster ca. $ 30 inden for USA og $ 50 til en oversøisk destination, ikke ublu undtagen for dem, der sender en stor mængde betalinger. Processen kræver normalt indtastning af et modtagende bankkontonummer og et routingnummer. At modtage en bankoverførsel koster lidt mindre end halvdelen af ​​det og er i nogle tilfælde gratis. Venmo og Square Cash tillad gratis bankoverførsler, hvis de er knyttet til en checkkonto (ikke via dit kreditkort).

ACH-betalinger

ACH (Automated Clearing House) blev oprettet af Federal Reserve og er en elektronisk pengeoverførsel mellem banker, som typisk er gratis eller ekstremt billig. I 2015 udgjorde ACH debetoverførsler efter dollarværdi $ 54,76 billioner, mens ACH-kreditoverførsler tegnede sig for en forbløffende $ 90,54 billioner.

Kontrol

Checks tager tid at rydde, især for en stor eller uden for staten betaling, og medfører risiko for postsvindel. Men den amerikanske posttjeneste er relativt pålidelig. Checks medfører ikke betydelige gebyrer, ligesom mange bankoverførsler, og de er praktiske for forbrugere, der mangler et betalingskort.

Hvem har brug for kryptovaluta mere end amerikanske forbrugere?

Med andre ord, indtil nye kryptoprogrammer kommer online, mangler amerikanske forbrugere et stærkt incitament til at betale for ting i kryptokurrency. Det samme gælder generelt for forbrugere i resten af ​​den industrialiserede verden. Så hvilke forbrugere drager mest fordel af kryptokurrency? Jeg fortæller dig hvem. Mange forbrugere i udviklingslande. Det er her, at en kritisk masse af mennesker mangler sikre, pålidelige og effektive bankkonti og kreditkort til nemt at betale for varer og tjenester. Og det er her mange enkeltpersoner og andre små virksomheder har svært ved at sælge deres ris eller kaffe eller tøj til kunder uden for deres lokalsamfund af samme grund. De har ikke sikre, moderne onlinebankfaciliteter.

Følg os på Facebook            Deltag i os på Telegram Følg os på Twitter

Håber, at “Unbanked”

Så i betragtning af nutidens applikationer i den tidlige fase kan vedtagelse af kryptokurrency vokse hurtigst på nye markeder. Faktisk forbliver anslået 1,7 milliarder voksne globalt uden bank. Og cirka to tredjedele af dem ejer en mobiltelefon, der kan hjælpe dem med at bruge kryptokurrency til at gennemføre og få adgang til andre blockchain-baserede finansielle tjenester.

Data understreger modtageligheden for forbrugere i udviklingslande over for kryptokurrency som et transaktionsmedium. Asien og Stillehavsområdet har den højeste andel af globale brugere af kryptokurrency som transaktionsmedium (38%) efterfulgt af Europa (27%), Nordamerika (17%), Latinamerika (14%) og Afrika / Mellemøsten (4%) ifølge en University of Cambridge skøn. Selvom undersøgelsens forfattere advarer om, at deres tal kan undervurdere Nordamerikas andel af global brug af kryptokurrency, citerer de yderligere data fra LocalBitcoins, en P2P-udvekslingsplatform, der tyder på, at kryptovalutatransaktionsvolumen vokser i udviklingsregioner, især i:

• Asien (Kina, Indien, Malaysia, Thailand)
• Latinamerika (Brasilien, Chile, Colombia, Mexico, Venezuela),
• Afrika / Mellemøsten (Kenya, Saudi-Arabien, Tanzania, Tyrkiet)
• Østeuropa (Rusland, Ukraine).

Cryptocurrency’s appel i den industrialiserede verden

Jeg tror, ​​at forbrugere i industrialiserede lande ville bruge kryptokurrency til at deltage i transaktioner, når og hvis der opstår mere sikre, bekvemme og billigere applikationer. Nye applikationer kommer allerede online for at lette transaktion, afregning af hovedbøger og deling / sporing af data i et utal af offentlige og private sektorer, fra finansielle tjenester og sundhedspleje til offentlige tjenester og økonomisk udvikling. Tempoet i en sådan udvikling antyder, at en ny bølge af cryptocurrency-forbrugerapplikationer også kan komme online, der betaler – og sælger – varer og tjenester til andre forbrugere og forhandlere hurtigere og billigere end nogensinde.

Skalerbarhed

For at hjælpe med at skabe flere af disse innovative applikationer skal kryptokurver blive “skalerbare”, dvs. i stand til at håndtere massetransaktioner samtidigt. Selvom en betalingsplatform som Visa kan behandle tusindvis af elektroniske transaktioner pr. Sekund, kan Bitcoin i øjeblikket kun behandle omkring tre til syv transaktioner pr. Sekund. Det er utilstrækkeligt til det høje volumen, som mange udviklende blockchain-applikationer kræver, hvis de bliver bredt vedtaget. Faktisk i slutningen af ​​2017 og begyndelsen af ​​2018 tilstoppede Bitcoins lave skalerbarhed og dens popularitet som betalingsmetode netværk, hvilket forårsager afmatning og højere transaktionsgebyrer. Dette tilbageslag kan godt have bidraget til BTC’s årlige prisfald på ca. 50%.

Indtast flere nye projekter. Bakkt, en finansiel handelsplatform, der for nylig blev foreslået af den interkontinentale børs, planlægger at fremskynde Bitcoin-transaktioner ved at lette udvekslinger inden for dets forventede lager af kryptokurrency. Plasma søger at forbedre skalerbarheden af ​​Ethereum. Det Lynnetværk (LN) søger at forbedre skalerbarheden af ​​Bitcoin, Litecoin og andre kryptokurver.

The Lightning Network (LN)

Ifølge kryptovalutaekspert Andreas Antonopoulos, ved ikke at registrere de fleste transaktioner på blockchain, The Lightning Network “…ændres fuldstændigt skaleringsspillet. Nu kan vi tænke på millioner og millioner og millioner af transaktioner pr. Sekund. ” Antonopoulos advarede om, at der stadig er udviklingshindringer, der involverer sikkerhed, routing og juridiske risici på grund af grænseoverskridende jurisdiktioner. Men han understregede også, at selvom LN forbliver i “… de meget, meget tidlige stadier”, er det stadig et spørgsmål om at udføre processen med “ingeniøroptimering” at løse de udestående problemer.

Stadig på beta-stadiet vil LN sandsynligvis ikke løse Bitcoins skalerbarhedsudfordringer i 2018. Og nogle observatører spørgsmålstegn ved, om LN kan skalere Bitcoin for massetransaktionsvolumen i de næste to år. Jeg tror, ​​at den kollektive hjernekraft fra tre separate virksomheder – implementering af ingeniøroptimeringsprocessen og samarbejde med en overflod af uafhængige udviklere – antyder, at Lightning Network vil opfylde sit løfte. Men hvis ikke, tror jeg, andre løsninger vil dukke op for at skalere Bitcoin og andre kryptokurver. Bakkt synes for eksempel at være en stærk konkurrent, hvis den godkendes af tilsynsmyndighederne.

Optagelse af kryptovalutaoptagelse

Hvad er udsigterne for forbrugeroptagelse af kryptovaluta? På verdensplan er det kun anslået, at 3,5% af husstandene har det vedtaget kryptokurrency som et transaktionsmedium, mens kryptovalutamarkedet forbliver nede i året. Ikke desto mindre, selvom det er lavere end i 2017, dagligt Bitcoin transaktionsvolumen fortsætter inden for området 150.000 – 250.000. Samlet set synes kryptokurrencyens adoptionsrate på mange nye markeder særlig klar til fortsat vækst. Og når kryptokurrency opnår skalerbarhed, tror jeg, at spredningen af ​​relaterede applikationer vil hjælpe yderligere med at øge forbrugeradoptagelsen i både industrialiserede og udviklende regioner.

Disse faktorer bidrager til, hvorfor jeg tror, ​​at kryptokurrency sandsynligvis vil transformere, hvordan forbrugere og virksomheder overalt i verden driver forretning.

Brian Sewell

Brian Sewell er grundlægger af Rockwell handler, en concierge-OTC-kryptovaluta-handelstjeneste og Rockwell Capital, et familiekontor, der er forpligtet til at øge vedtagelsen af ​​kryptokurrency ved at uddanne enkeltpersoner og familiekontorer om denne nye teknologi- og aktivklasse.