Hvad er Regtech? Er det finansielle marked klar til AML-teknologier?
HodlX gæstepost Send dit indlæg
Det eksplosive vækstrate i fintech-løsninger ændrer radikalt forretningsmodeller og processer på markedet for finansielle tjenester – og digitalisering påvirker både den private sektor og reguleringen af finanskontrol. Da reguleringsteknologi (regtech) spreder sig i den hurtigt udviklende verden, besluttede AMLSafe-teamet og jeg at undersøge lidt i denne retning.
Disse teknologier begyndte aktivt at udvikle sig efter afstivning af reguleringsændringer blev introduceret i banksektoren såvel som inden for fintech og kryptokurrencyområdet. Ifølge forskning, antallet af innovationer i den finansielle sektor er femdoblet siden 2008 og personale bruger omkring 10-15% af deres arbejdstid med overholdelse af lovgivningen.
Ifølge en undersøgelse foretaget af Deloitte anser de nordamerikanske finansdirektører strengt regulering for at være den næststørste trussel til deres virksomheder, hvor recession er førende i vurderingen. I Australien er de økonomiske omkostninger ved ”bureaukrati” blev estimeret til 128 milliarder dollars. Hvis de nye krav overholdes, risikerer aktørerne på det finansielle marked store bøder. Ifølge analytikere fra Boston Consulting Group har store globale banker været det kollektivt bøder på 300 milliarder dollars siden 2008.
Hvad er regtech?
Der er to måder at se på det –
- Som et sæt metoder, der giver dig mulighed for effektivt at opfylde de lovgivningsmæssige krav, forenkle rapporteringsprocessen og kontrollere risici
- Som en modifikation og forbedring af de etablerede forretningsprocesser
Med andre ord dækker udtrykket ”regulerende teknologier” softwareløsninger, der giver banker og finansielle virksomheder mulighed for at overholde alle lovbestemte krav med mere effektivitet, men med mindre tid, omkostninger og risici. Mens de sigter mod at optimere intern revision, overholdelse og risikostyring, giver disse tjenester dig mulighed for at styre risici i realtid, forhindre store tab og undgå at pålægge bøder. Disse løsninger hjælper med at automatisere forretningsprocesser, reducere omkostninger og forbedre arbejdseffektiviteten.
Regtech- og AML-værktøjsfunktionalitet
For at forstå, hvordan regulerende teknologier påvirker fintech-forretningsprocesser, skal vi først fremhæve regtech- og AML-funktionerne.
- Automatisering af rapportering og kontrol med implementeringen af lovgivningsmæssige normer
- Fjernbrugeridentifikation og verifikation
- Overvågning af finansielle transaktioner og identifikation af abnormiteter
- Risikostyring og analyse
Både automatisering af rapportering og kontrol med implementeringen af reguleringen spiller en nøglerolle inden for reguleringsteknologier.
Uoverensstemmelsen mellem forskellige statslige regler er den største hindring for at skabe globalt anvendelige løsninger på dette område. På trods af at det har et fælles grundlag, adskiller regulering sig fra land til land, hvilket gør skaleringsteknologi betydeligt mere kompliceret. Der er dog nogle få tilfælde af veludviklede globale løsninger på dette område – NEX Regulatory Reporting-teknologi gør det muligt at udarbejde rapporter i henhold til de lovmæssige krav i Europa, USA, Australien og Singapore. Vizor hjælper med rapportering om tilsynsforsikring, og Global Fund Watch hjælper med administration og juridisk rapportering.
Remote identity verification (KYC) er den mest almindelige måde at implementere AML-værktøjer på. Dette forenkler brugerbekræftelse, hjælper med at spore mistænkelige transaktioner og styre risiko. Ved hjælp af forskellige algoritmer opretter regtech-virksomheder platforme til ID-verifikation samt autentificering af dokumenter, der beviser ejerskab og bopæl, matchende selfies med passcanninger og kontrol af sanktionerede eller politisk udsatte personer.
Finansiel overvågning er obligatorisk på grund af adskillige regler. Specielt 5AMLD-direktivet forpligter udbydere på kryptoassetmarkedet til både at identificere brugere og kræve dokumenterede bevis for transaktionens art. På den anden side kan AML-værktøjer rettet mod transaktionsovervågning bruges til analyse og forretningsfremme.
Analyse, risikostyring og løsningsforslag – dette aspekt dækker analysering af kundens kreditværdighed, omdømme og virksomhedernes tilstand samt sikring af overholdelse af juridiske krav. Der er et par løsninger inden for dette særlige felt – ComplyAdvantage (virksomhedsvurdering), Kyckr Ireland (kontrol af modparter i Asien), Credit Benchmark (kreditrisikovurdering) og Convercent (tracking innovationer i lovgivningen).
Visse aspekter af AML-værktøjer og implementering af regtech
I betragtning af de høje omkostninger ved AML-værktøjer begynder ledelsen normalt at kræve mere af deres compliance-officerer og opfordrer dem til bedre at udnytte deres compliance-data – og tilføje værdi til virksomheden.
Og i virkeligheden kan virksomheder i stedet for at investere i nye løsninger bruge AML-værktøjer og regtech, der forbedrer deres overholdelse af lovgivningsmæssige krav og holde sig foran enhver indgående ændring.
AML-værktøjer og regtech-brugssager
- Forenklet rapportering til lovgivningsmæssige formål de førnævnte løsninger sigter mod at eliminere menneskelige fejl
- At tage datadrevne beslutninger og øge værdien af virksomheden som helhed
- En moderne tilgang til implementering af forretning og langsigtede innovationer; denne egenskab har kritisk værdi, da regler og forretningsbehov konstant ændres
Dette paradigme får smarte teknologier som kunstig intelligens (AI), maskinindlæring, neuro-sproglig programmering (NLP) og blockchain til at udvide funktionerne i AML-værktøjer og regtech og gøre dem til en kritisk investering for alle finansielle virksomheder. Tilpasning til skiftende forretningsbehov og lovgivningsmæssige krav samt at forblive konkurrencedygtig er simpelthen ikke mulig uden disse teknologier – det er derfor, de er så vigtige for fintech-virksomheder.
I fremtiden vil reguleringsrelaterede omkostninger fortsætte med at stige, da regtech allerede er i fuld handling – skalering af overholdelse, afbødning af risici og endda proaktivt tacklet potentielle problemer. Over tid vil regtech sikre højere konkurrencedygtighed blandt virksomheder, da automatiserede værktøjer reagerer hurtigere på regulatoriske ændringer end de fleste mennesker-centrerede systemer.
AML-værktøjer og regtech – ekstra byrde eller større muligheder
Regtechs nyeste løsninger bruger teknologier som avanceret analyse, robot procesautomatisering (RPA) og endda kunstig intelligens (AI) – det giver mulighed for at optimere overholdelse af lovgivningen og hjælper med at skabe en funktionel, udviklende, skalerbar og fleksibel model.
På denne måde kan virksomheder tilpasse sig forskellige krav som automatisering af corporate governance, sporing af lovgivningsmæssige ændringer og minimering af menneskelige fejl.
Disse nye løsninger er den næste fase af regtechs transformation, som er kendetegnet ved overgangen fra “kend din kunde” til “kend dine data.” Under disse forhold er flere midler rettet mod forretningsudvikling.
Finansielle servicevirksomheder kan udnytte denne værdi ved at anvende den rigtige teknologi – beslutningstagere definerer den bedste måde at introducere regtech for at få den bedste effekt på workflow og rapportering.
Derfor får stramningen af reglerne fintech-virksomheder til at implementere lovgivningsmæssige teknologier og AML-værktøjer – omkostningerne ved menneskelig udførelse af overholdelse stiger dramatisk. Og i nogle tilfælde bliver det simpelthen umuligt at følge med i alle juridiske krav manuelt.
Digitaliseringen af regulerings- og kontrolprocesser spiller en nøglerolle i skabelsen af et gennemsigtigt og konkurrencedygtigt marked for finansielle tjenester. I miljøet med obligatorisk overholdelse af lovgivningen er finansielle virksomheder nødt til at bruge regtech til at forbedre deres konkurrenceevne.
Derfor bør regtech ikke ses som en ekstra byrde, men som en måde at reducere omkostninger, opbygge analyser, eliminere den menneskelige faktor, automatisere processer og træffe de rigtige beslutninger.
Referencer
- Skatten på 176 milliarder dollars på vores velstand – Institute of Public Affairs (2016), Mikayla Novak
- CFO signalundersøgelse – Deloitte (2018), William D. Eggers
- Verdens største banker bød 321 milliarder dollar siden finanskrisen – Bloomberg (2017), Gavin Finch
- Regtech til undsætning – ACCA Global (2017), Iwona Tokc-Wilde
- Regtech-effekten – Medici (2017), Medici Insights
- Большие надежды банков, или что такое regtech – Bloomchain (2018), Виктор Сикирин
Slava Demchuk
Certificeret specialist mod hvidvask af penge i kryptoindustrien og medlem af Blockchain Ukrainian Association. Grundlægger og administrerende direktør for AMLSafe og AMLBot.
Fremhævet billede: Shutterstock / Sergey Nivens / Stokkete