Hva er Regtech? Er finansmarkedet klart for AML Technologies?

HodlX gjestepost  Send inn innlegget ditt

Det eksplosive veksttakten til fintech-løsninger endrer radikalt forretningsmodeller og prosesser i markedet for finansielle tjenester – og digitalisering påvirker både privat sektor og regulering av finanskontrollen. Da reguleringsteknologi (regtech) sprer seg i den raskt utviklende verden, bestemte AMLSafe-teamet og jeg oss for å gjøre litt undersøkelser i denne retningen.

Disse teknologiene begynte å utvikle seg aktivt etter at avstivende regulatoriske endringer ble introdusert i banksektoren, så vel som innen fintech- og kryptovaluta-feltet. I følge forskning, antall innovasjoner i finanssektoren har blitt femdoblet siden 2008 og ansatte bruker rundt 10-15% av arbeidstiden deres for å overholde regelverket.

I følge en studie utført av Deloitte, anser nordamerikanske finansdirektører streng regulering som den nest største trusselen til sine virksomheter, med lavkonjunktur som leder rangering. I Australia er de økonomiske kostnadene med ”byråkrati” ble estimert til 128 milliarder dollar. Å bryte de nye kravene risikerer aktørene i finansmarkedet for tunge bøter. I følge Boston Consulting Group analytics har store globale banker vært det samlet bøter på 300 milliarder dollar siden 2008.

Hva er regtech?

Det er to måter å se på det –

• Som et sett med metoder som lar deg effektivt oppfylle regelverkets krav, forenkle rapporteringsprosessen og kontrollere risikoen
• Som en modifikasjon og forbedring for de etablerte forretningsprosessene

Med andre ord dekker ordet “regulerende teknologier” programvareløsninger som gjør det mulig for banker og finansforetak å overholde alle lovbestemte krav med mer effektivitet, men med mindre tid, kostnader og risiko. Mens de tar sikte på å optimalisere internrevisjon, overholdelse og risikostyring, lar disse tjenestene deg håndtere risiko i sanntid, forhindre store tap og unngå å ilegge bøter. Disse løsningene hjelper med å automatisere forretningsprosesser, redusere kostnader og forbedre arbeidseffektiviteten.

Regtech og AML verktøy funksjonalitet

For å forstå hvordan reguleringsteknologier påvirker fintech-forretningsprosesser, bør vi først fremheve regtech- og AML-funksjonene.

• Automatisering av rapportering og kontroll over implementering av reguleringsnormer
• Ekstern brukeridentifikasjon og verifisering
• Finansiell transaksjon overvåking og identifisering av abnormiteter
• Risikostyring og analyse

Både automatisering av rapportering og kontroll over implementering av regulering spiller en nøkkelrolle innen reguleringsteknologi.

Uoverensstemmelsen med forskjellige statlige forskrifter er den viktigste hindringen for å skape globalt anvendelige løsninger på dette feltet. Til tross for at de har et felles grunnlag, er regulering forskjellig fra land til land, noe som gjør skaleringsteknologi betydelig mer komplisert. Imidlertid er det noen få tilfeller av vellykkede utviklede globale løsninger på dette området – NEX Regulatory Reporting-teknologi gjør det mulig å utarbeide rapporter i henhold til myndighetskravene i Europa, USA, Australia og Singapore. Vizor hjelper med rapportering om tilsyn med forsikring, og Global Fund Watch hjelper med administrasjon og juridisk rapportering.

Ekstern identitetsverifisering (KYC) er den vanligste måten å implementere AML-verktøy på. Dette forenkler brukerbekreftelse, hjelper med å spore mistenkelige transaksjoner og håndtere risiko. Ved hjelp av forskjellige algoritmer lager regtech-selskaper plattformer for ID-verifisering, samt autentisering av dokumenter som viser eiendoms eierskap og bosted, matchende selfies med passskanning og kontroll av sanksjonerte eller politisk utsatte personer.

Økonomisk overvåking er obligatorisk på grunn av mange forskrifter. Spesielt 5AMLD-direktivet forplikter leverandører i kryptoassetmarkedet til både å identifisere brukere og å kreve dokumentert bevis på transaksjonens natur. På den annen side kan AML-verktøy rettet mot overvåking av transaksjoner brukes til analyse og markedsføring av virksomheten.

Analyse, risikostyring og løsningsforslag – dette aspektet dekker analysering av kundens kredittverdighet, omdømme og tilstanden til virksomhetene, samt å sikre overholdelse av juridiske krav. Det er noen få løsninger innen dette spesifikke feltet – ComplyAdvantage (bedriftsvurdering), Kyckr Ireland (kontrollerer motparter i Asia), Credit Benchmark (kreditrisikovurdering) og Convercent (sporing av innovasjoner i lovgivningen).

Enkelte aspekter ved AML-verktøy og implementering av regtech

Gitt de høye kostnadene med AML-verktøy, begynner ledelsen vanligvis å kreve mer fra sine compliance-ledere, og oppfordrer dem til å utnytte sine compliance-data bedre – og øke verdien til virksomheten.

Og i stedet for, i stedet for å investere i nye løsninger, kan bedrifter bruke AML-verktøy og regtech, forbedre deres overholdelse av lovkrav og holde seg foran eventuelle innkommende endringer.

AML-verktøy og regtech-brukstilfeller

• Forenklet rapportering for regulatoriske formål; de ovennevnte løsningene er rettet mot å eliminere menneskelige feil
• Å ta datadrevne beslutninger og øke verdien av virksomheten som helhet
• En moderne tilnærming til forretnings- og langsiktige innovasjonsimplementeringer; denne egenskapen har kritisk verdi ettersom regelverk og forretningsbehov stadig endres

Dette paradigmet gjør at smarte teknologier som kunstig intelligens (AI), maskinlæring, nevro-språklig programmering (NLP) og blockchain utvider funksjonene til AML-verktøy og regtech og gjør dem til en kritisk investering for alle finansielle selskaper. Det er rett og slett ikke mulig å tilpasse seg endrede forretningsbehov og regulatoriske krav, samt å være konkurransedyktig, uten disse teknologiene – det er derfor de er så viktige for fintech-selskaper.

I fremtiden vil regulatoriske kostnader fortsette å øke ettersom regtech allerede er i full gang – skalering av samsvar, redusering av risiko og til og med proaktiv løsning av potensielle problemer. Over tid vil regtech sikre høyere konkurranseytelse blant bedrifter ettersom automatiserte verktøy reagerer på regulatoriske endringer raskere enn de fleste menneskesentrerte systemer.

AML-verktøy og regtech – ekstra belastning eller større muligheter

Regtechs nyeste løsninger bruker teknologier som avansert analyse, robot prosessautomatisering (RPA) og til og med kunstig intelligens (AI) – det gjør det mulig å optimalisere samsvar med regelverket og bidrar til å skape en funksjonell, utviklende, skalerbar og fleksibel modell.

På denne måten kan selskaper tilpasse seg ulike krav som automatisering av selskapsledelse, sporing av regulatoriske endringer og minimering av menneskelige feil.

Disse nye løsningene innebærer neste fase av regtechs transformasjon, som er preget av overgangen fra “kjenn din kunde” til “kjenn dine data.” Under disse forholdene blir flere midler rettet mot forretningsutvikling.

Finansielle tjenesteselskaper kan utnytte denne verdien ved å bruke riktig teknologi – beslutningstakere definerer den beste måten å introdusere regtech for å få best mulig innvirkning på arbeidsflyt og rapportering.

Derfor driver innstramming av regelverk fintech-selskaper til å implementere reguleringsteknologier og AML-verktøy – kostnadene ved overholdelse av mennesker øker dramatisk. Og i noen tilfeller blir det rett og slett umulig å følge med på alle lovkrav manuelt.

Digitaliseringen av regulerings- og kontrollprosesser spiller en nøkkelrolle i å skape et gjennomsiktig og konkurransedyktig marked for finansielle tjenester. I miljøet med obligatorisk overholdelse av regelverk, må finansielle selskaper bruke regtech for å forbedre sin konkurranseevne.

Derfor bør ikke regtech sees på som en ekstra byrde, men som en måte å redusere kostnadene, bygge analyser, eliminere den menneskelige faktoren, automatisere prosesser og ta de riktige beslutningene.

Referanser

1. Skatten på 176 milliarder dollar på velstanden vår – Institute of Public Affairs (2016), Mikayla Novak
2. CFO signalundersøkelse – Deloitte (2018), William D. Eggers
3. Verdens største banker bøtelagt 321 milliarder dollar siden finanskrisen – Bloomberg (2017), Gavin Finch
4. Regtech til unnsetning – ACCA Global (2017), Iwona Tokc-Wilde
5. Regtech-effekten – Medici (2017), Medici Insights
6. Большие надежды банков, или что такое regtech – Bloomchain (2018), Виктор Сикирин

Slava Demchuk

Sertifisert spesialist mot hvitvasking av penger i kryptoindustrien og medlem av Blockchain Ukrainian Association. Grunnlegger og administrerende direktør i AMLSafe og AMLBot.

Utvalgt bilde: Shutterstock / Sergey Nivens / Stokkete