Er en pandemi førsteklasses tid for svindlere? Hvitvasking av penger i alderen Covid-19

HodlX gjestepost  Send inn innlegget ditt

Covid-19 har ført mange utfordringer til det globale samfunnet – økonomisk lavkonjunktur, økende arbeidsledighet og økonomisk ustabilitet. Derfor er vi vitne til nye trusler som oppstår i hvitvaskingssfæren og kriminell aktivitet blir mer og mer sofistikert.

AMLSafe-teamet har undersøkt noen få relaterte problemer.

• Hvordan Covid-19 har endret økonomisk atferd og omfanget av økonomiske forbrytelser
• Typer kriminell aktivitet, nye sårbarheter og trusler som har dukket opp i hvitvaskings- og terrorfinansieringssfæren
• Utfordringer for autoriserte kontrollorganer under de nye forholdene
• Måter å håndtere eksponeringen og sårbarheten på, og anbefalinger rettet mot å minimere risikoen og de negative konsekvensene av kriminell aktivitet

Vi har også tatt hensyn til spørsmålet om virtuelle eiendeler. Som forberedelse til dette materialet har vi brukt forskjellige dokumenter publisert av Financial Action Task Force (FATF) om hvitvasking, lokale representasjonskontorer og andre autoriserte organer.

Trender i offentlig økonomisk atferd

Det er verdt å påpeke følgende tendenser i endringene i økonomisk atferd.

• Antallet eksternt utførte transaksjoner har vokst betydelig
• Brukere mangler erfaring med å bruke online plattformer
• Brukere tyr til uregulerte tjenester

Et økende antall eksternt utførte transaksjoner

Utbredte sperrer og andre begrensninger har fått mange banker og finansorganisasjoner til å begrense ytelsen eller bytte til fjernarbeid. Dette har gjenspeiles i brukeratferd, samt offentlige fiskale aktivitetsmønstre. Mange vanlige driftsprosedyrer for banker, inkludert identitetsverifisering, er flyttet på nettet, noe som tydeligvis ikke strider mot den risikobaserte tilnærmingen til hvitvasking og risikovurdering av terrorisme. FAFT påpeker imidlertid at ikke alle finansinstitusjoner er utstyrt med verktøyene som er nødvendige for slik identitetsverifisering.

Utilstrekkelig erfaring med bruk av online plattformer

Enkelte demografiske grupper, spesielt eldre og innbyggere fra avsidesliggende regioner, mangler ofte til og med de grunnleggende ferdighetene som trengs for å bruke online plattformer. Det gjør dem spesielt sårbare og utsatt for falske aktiviteter. I følge regulatorer, antall nylige online svindelsaker har vokst dramatisk.

Utbredt bruk av uregulerte tjenester

Dette mønsteret ble utbredt på grunn av lavere gevinstgevinster blant allmennheten. Mennesker som går gjennom økonomiske hindringer, ty ofte til ikke-tradisjonelle eller ulisensierte pengelångivere, inkludert kriminelle grupper. Sistnevnte inkluderer ofte ulovlige vinnere som arbeider innenfor det juridiske økonomiske systemet og omstrukturerer eksisterende lån og kredittgrenser.

Siden våren 2020 har kryptoindustrien blitt en hjemmebase for flere landingsplattformer som tillater kryptovalutalån. Dette fenomenet har fått navnet “desentralisert økonomi” (DeFi), og vi kan allerede se flere falske prosjekter i denne sfæren. I tider med pandemidrevet etterspørsel etter lån blir sikkerhetsverifisering og riktig due diligence-prosesser mer og mer viktig.

Da Covid-19 forårsaket en plutselig økning i kriminalitet, inkludert svindel, nettkriminalitet, misbruk av offentlige midler og internasjonal finansiell støtte, har gjerningsmenn holdt på å finne opp nye inntektskilder. Regjeringens kriminalitetsforebyggende tiltak, drevet av trusselen om pandemien, gjenspeiler den kriminelle økonomien og får lovbrytere til å tilpasse seg det nye miljøet – drevet av trangen til å oppnå fortjeneste, begynner de å differensiere sin kriminelle aktivitet.

Visse kriminelle atferdstyper og trender som utviklet seg under pandemien er ikke godt studert ennå. Imidlertid har politimyndigheter allerede definert visse indikatorer for kriminell aktivitet og jobber nå med å systematisere dem. Det er verdt å merke seg at omfanget av hvitvaskingsaktiviteter i skrivende stund inkluderer ulovlig bruk av virtuelle eiendeler for legalisering av ulovlig ervervede midler, samt misbruk av det offisielle banksystemet.

Før pandemien startet, har hackere aktivt brukt en ordning der de krever BTC-betaling for å gjenopprette dataene de selv hadde kryptert. Det ble utbredt i 2016 – nesten 16% av de “skitne” myntene var knyttet til falske programmer som Locky. 2017 har tatt opp trenden med WannaCry og NotPetya, som holdt som gissel flere forretnings- og sykehussystemer over hele verden. I mars 2018 endte Atlanta kommune hjelpeløs på grunn av et hackerangrep som krevde løsepenger på omtrent $ 51K i Bitcoin.

Nå får denne kriminelle oppførselen en ny vri og tilpasser seg det nye miljøet. I en av siste saker, en person brukte virtuelle eiendeler for å legalisere fortjeneste ved å selge forfalsket Covid-19 medisin.

Hvitvaskingstrusler og sårbarhet

Flere og flere kriminelle blir kreative med å komme seg rundt online identitetsbekreftelsesprosedyrer, noe som gjør det lettere å bruke finansielle tjenester og virtuelle eiendeler til å flytte og holde tilbake ulovlige inntekter. For å hvitvaske dem begynner kriminelle nå å bruke statlig økonomisk stimulans, så vel som insolvensprosedyrer, til deres fordel. Som du kan se, blir den uregulerte finansielle sektoren et innbydende miljø for hvitvaskerne i pandemien..

Den økonomiske lavkonjunkturen forårsaket av pandemien har utløst økningen av nye svært volatile, kontantdrivende virksomheter i utviklingsland. Covid-19-pandemien har også påvirket evnen til både offentlige og private sektorer til å utføre ordentlig anti-hvitvasking og bekjempelse av finansiering av terrorisme (AML / CFT). Det inkluderer overvåking, regulering, politikkreformering, mistenkelig transaksjonsrapportering (STR) og internasjonalt samarbeid. Vi skal ta et dypdykk i utfordringene som oppstår foran myndighetene.

Utfordringer for myndighetene i det nye miljøet

Selvisolasjon og sosial distanseringstiltak pålagt av Covid-19 kunne ikke annet enn å påvirke regulatorenes bekjempelse av hvitvaskingsarbeid – som mange andre bransjer, har mange ansatte nå gått over til fjernarbeid, eller har blitt satt på vent på ubestemt tid.

I noen grad, når regjeringer prøver å omstrukturere og sette prioriteringer, ender de med å flytte ressursene som er tildelt hvitvasking og forebygging av finansiering av terrorisme til andre områder som støtte for finansiell stabilitet, humanitær hjelp og økonomisk restaurering. Det er også grunner til å tro at land med begrensede ressurser og mindre stabil agenda for hvitvasking av penger ikke vil være i stand til å opprettholde riktig overvåking før prioriteten blir skiftet fra å reagere på Covid-19.

Pandemien påvirker noen få forskjellige sfærer av regulatorisk drift.

• Overvåkning. De fleste FATF-medlemmer har påpekt at AML / CFT-inspeksjoner på stedet har blitt utsatt eller erstattet av online møter og samtaler. I noen tilfeller er det kun høyrisikoområder som er underlagt inspeksjoner på stedet. Rapporteringsorganer fortsetter å overholde AML / CFT-kravene og gir den etterspurte informasjonen til veilederne. Noen byråer gir mer fleksibilitet i innlevering av rapporter basert på risikonivå. På samme tid suspenderte noen stater bøter for overtredelser av AML / CFT, samt utsatte registreringen av de nye selskapene.
• Regulerings- og lovreformer. Mange statlige, ikke-statlige og internasjonale politiavdelinger har lansert kontinuitetsplaner og har flyttet de fleste av sine ansatte til fjernarbeid eller omplassert dem til Covid-19-tiltak. I noen jurisdiksjoner har dette ført til en betydelig suspensjon av arbeidet med AML / CFT-politikk og lovgivningsutkast. Situasjonen forverres av det faktum at det er færre møter med lovgivende organer – eller de er rett og slett fokusert på pandemi nødhjelpstiltak.

Banker og andre rapporteringsorganer fortsetter å sende inn STR-er. Selv om disse rapportene vanligvis sendes uten avbrudd, blir de noen ganger forsinket. I noen tilfeller sendes dessuten bare STRs hvis visse grenser overskrides. I tillegg til at myndighetene krever at rapporteringsorganer i rette tid underretter sine tilsynsførere om eventuelle hindringer eller forsinkelser i rapportene.

Det er også verdt å merke seg at visse land ikke er fullt utstyrt med nødvendig programvare, og rapporteringen gjøres skriftlig – og under de nye forholdene blir denne prosedyren veldig komplisert..

Hvordan håndtere nye risikoer og sårbarheter

Finansielle kontroll-, overvåkings- og rettshåndhevelsesmyndigheter har rett og slett ikke råd til å stoppe prosedyrene knyttet til identifisering og overvåking av risikoer innen hvitvasking av penger. De jobber sammen i denne retningen, og fokuserer på å gi råd til privat sektor (banker, tjenesteleverandører innen virtuelle eiendeler, etc.).

Tilsynsmenn og / eller FIUer gir rapporteringsorganer kontaktinformasjon som de kan bruke hvis de har problemer med å oppfylle myndighetskrav. Å tilby finansielle tjenester må oppfylle alle grunnleggende krav til en risikobasert tilnærming og implementere alle måter for kundeforvaltning som er tilgjengelige i det nye miljøet.

Forenklet kundekontroltiltak er tillatt i tilfeller med lav risiko. Tiltak kan brukes når kontoer åpnes spesielt for å fullføre offentlige betalinger til enkeltpersoner eller juridiske enheter eller gi tilgang til digitale / kontaktløse betalingssystemer. Alle overvåkingsorganer fortsetter å føre tilsyn med AML / CFT, men kan tilpasse driftsprosedyrene til dagens situasjon og handle mer pragmatisk.

Hvordan kan vi minimere risikoen?

Så pandemien har tvunget finansielle tjenester til å flytte virksomheten på nettet. Som et resultat har både atferdsmønstrene til den større befolkningen og hvitvaskere endret seg. Befolkningen tyr i økende grad til uregulerte tjenester for lån, som utsetter dem for svindel. Gjerningspersonene bruker kompleksiteten i overvåkingsprosedyrene, samt ulempene ved due diligence til elektroniske plattformer. Mens kampen mot pandemien fortsatt er en prioritet, blir det vanskeligere for politimyndigheter å etterforske og fange kriminelle.

Selvfølgelig har offentlige etater ikke råd til å slutte å føre tilsyn med og kontrollere aktivitet; derfor prøver de å bruke alle tilgjengelige ressurser og verktøy. Nå som mange land trenger presserende økonomisk bistand for å bekjempe Covid-19, påpeker FATF risikoen for misbruk av økonomisk bistand gitt til land – det kan misbrukes av korrupte tjenestemenn, spesielt i land uten rettsstat og hvor åpenhetstiltakene har vært utilstrekkelig.

Det er noen få forslag til bekjempelse av økonomisk kriminalitet

• Samordnet vurdering av Covid-19 innvirkning på AML / CFT risiko og system utført av myndighetene
• Bedre kommunikasjon med representanter for privat sektor
• Det anbefales en risikobasert tilnærming i kundeforvaltning

Referanser

1. Metoder og trender i AML / CFT-risiko i Covid-19, FATF
2. Typologies Covid-19, Financial Intelligence Unit – Luxembourg (2020)
3. Veiledning om digital ID, FATF
4. Økonomiske stimulerende svindlere vil bli fanget opp, ministrene for departementet for sosiale tjenester, Australia (2020)

Slava Demchuck

Sertifisert spesialist mot hvitvasking av penger i kryptoindustrien, medlem av Blockchain Ukrainian Association. Grunnlegger og administrerende direktør i AMLSafe og AMLBot.

Utvalgt bilde: Shutterstock / Vjacheslav_Kozyrev