Er en pandemi den bedste tid for svindlere? Hvidvaskning af penge i en alder af Covid-19

HodlX gæstepost  Send dit indlæg

Covid-19 har medført adskillige udfordringer for det globale samfund – økonomisk recession, stigende arbejdsløshed og finansiel ustabilitet. Derfor er vi vidne til nye trusler, der opstår inden for hvidvaskning af penge og kriminel aktivitet bliver mere og mere sofistikeret.

AMLSafe-teamet har undersøgt et par relaterede problemer.

• Hvordan Covid-19 har ændret økonomisk adfærd og omfanget af økonomiske forbrydelser
• Typer af kriminel aktivitet, nye sårbarheder og trusler, der er dukket op inden for hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme
• Udfordringer for de autoriserede kontrollerende organer under de nye forhold
• Måder til at håndtere eksponeringen og sårbarheden og anbefalinger rettet mod at minimere risici og negative konsekvenser af kriminel aktivitet

Vi har også været opmærksomme på spørgsmålet om virtuelle aktiver. Som forberedelse til dette materiale har vi brugt forskellige dokumenter offentliggjort af Financial Action Task Force (FATF) om hvidvaskning af penge, lokale repræsentationskontorer og andre autoriserede organer.

Tendenser i offentlig økonomisk adfærd

Det er værd at påpege følgende tendenser i ændringer i økonomisk adfærd.

• Antallet af fjernudførte transaktioner er vokset markant
• Brugere mangler erfaring med at bruge online platforme
• Brugere ty til uregulerede tjenester

Et stigende antal fjernudførte transaktioner

Udbredte lockdowns og andre begrænsninger har fået mange banker og finansielle organisationer til at begrænse deres præstationer eller skifte til fjernarbejde. Dette har afspejlet sig i brugeradfærd såvel som offentlige skattemæssige aktivitetsmønstre. Mange standardprocedurer for banker, herunder identitetsbekræftelse, er blevet flyttet online, hvilket klart ikke er i modstrid med den risikobaserede tilgang til hvidvaskning af penge og risikovurdering af finansiering af terrorisme. FAFT påpeger imidlertid, at ikke alle finansielle institutioner er udstyret med de nødvendige værktøjer til en sådan identitetsbekræftelse.

Utilstrækkelig erfaring med at bruge online platforme

Visse demografiske grupper, især den ældre befolkning og borgere fra fjerntliggende regioner, mangler ofte selv de grundlæggende færdigheder, der er nødvendige for at bruge online platforme. Det gør dem særligt sårbare og udsat for falske aktiviteter. Ifølge regulatorer, antallet af nylige sager om økonomisk svindel online er vokset dramatisk.

Udbredt brug af uregulerede tjenester

Dette mønster blev udbredt på grund af lavere fortjenstgevinster blandt offentligheden. Mennesker, der gennemgår økonomiske forhindringer, ty ofte til ikke-traditionelle eller ulicenserede långivere, herunder kriminelle grupper. Sidstnævnte inkluderer ofte ulovlige profitører, der arbejder inden for det juridiske finansielle system, og som omstrukturerer eksisterende lån og kreditgrænser.

Siden foråret 2020 er kryptoindustrien blevet en hjemmebase for flere landingsplatforme, der tillader kryptovalutalån. Dette fænomen er blevet kaldt “decentraliseret finansiering” (DeFi), og vi kan allerede se flere falske projekter på dette område. I tider med pandemidrevet efterspørgsel efter lån bliver sikkerhedskontrol og korrekt due diligence-processer mere og mere vigtig.

Da Covid-19 forårsagede en pludselig stigning i kriminalitet, herunder svig, cyberkriminalitet, misbrug af offentlige midler og international finansiel støtte, har gerningsmændene ved med at opfinde nye indtægtskilder. Regeringens foranstaltninger til forebyggelse af kriminalitet, drevet af truslen fra pandemien, afspejler den kriminelle økonomi og får lovovertrædere til at tilpasse sig det nye miljø – drevet af trangen til at få overskud, de begynder at differentiere deres kriminelle aktivitet.

Visse kriminelle adfærdstyper og tendenser, der udviklede sig under pandemien, er ikke godt undersøgt endnu. Imidlertid har retshåndhævende myndigheder allerede defineret visse indikatorer for kriminel aktivitet og arbejder nu på at systematisere dem. Det er værd at bemærke, at omfanget af hvidvaskningsaktiviteter i skrivende stund inkluderer ulovlig brug af virtuelle aktiver til legalisering af ulovligt erhvervede midler samt misbrug af det officielle banksystem.

Før pandemien startede, har hackere aktivt brugt en ordning, hvor de kræver BTC-betaling for at gendanne de data, de selv havde krypteret. Det blev udbredt i 2016 – næsten 16% af de “beskidte” mønter var forbundet med falske programmer som Locky. 2017 har taget trenden op med WannaCry og NotPetya, som holdt gidsler for flere forretnings- og hospitalssystemer over hele verden. I marts 2018 endte Atlanta kommune hjælpeløs på grund af et hackerangreb, der krævede en løsesum på ca. $ 51K i Bitcoin.

Nu får denne kriminelle opførsel et nyt twist og tilpasser sig det nye miljø. I en af seneste sager, en person brugte virtuelle aktiver til at legalisere fortjeneste opnået ved salg af forfalsket Covid-19 medicin.

Hvidvaskningstrusler og sårbarhed

Flere og flere kriminelle bliver kreative med at komme rundt på online identitetsbekræftelsesprocedurer, hvilket gør det lettere at bruge finansielle tjenester og virtuelle aktiver til at flytte og tilbageholde ulovlig indtjening. For at vaske dem begynder kriminelle nu at bruge statslige økonomiske stimulanser såvel som insolvensprocedurer til deres fordel. Som du kan se, bliver den uregulerede finansielle sektor et indbydende miljø for hvidvaskere af pandemien.

Den økonomiske recession forårsaget af pandemien har udløst stigningen i nye stærkt ustabile, kontantdrivende virksomheder i udviklingslande. Covid-19-pandemien har også påvirket både den offentlige og den private sektors evne til at udføre ordentlig anti-hvidvaskning af penge og bekæmpe finansiering af terrorisme (AML / CFT) -aktiviteter. Dette inkluderer overvågning, regulering, reform af politikker, rapportering af mistænkelig transaktion (STR) og internationalt samarbejde. Vi vil gå dybt ned i de udfordringer, der opstår for myndighederne.

Udfordringer for myndighederne i det nye miljø

Selvisolering og social distanceringsforanstaltninger pålagt af Covid-19 kunne ikke lade være med at påvirke reguleringsmyndighedernes anti-hvidvaskningsarbejde – ligesom mange andre industrier har en masse medarbejdere nu skiftet til fjernarbejde eller er sat i venteposition på ubestemt tid.

I en vis grad, når regeringer forsøger at omstrukturere og sætte prioriteter, ender de med at flytte de ressourcer, der er afsat til hvidvaskning af penge og forebyggelse af finansiering af terrorisme til andre områder som støtte til finansiel stabilitet, humanitær hjælp og økonomisk genopretning. Der er også grunde til at tro at lande med begrænsede ressourcer og mindre stabil dagsorden for hvidvaskning af penge ikke vil være i stand til at opretholde en ordentlig overvågning, før prioriteten flyttes fra at reagere på Covid-19.

Pandemien påvirker et par forskellige områder af reguleringsdriften.

• Overvågning. De fleste FATF-medlemmer har påpeget, at AML / CFT-inspektioner på stedet er blevet udsat eller erstattet af online møder og opkald. I nogle tilfælde er kun højrisikoområder underlagt inspektioner på stedet. Rapporteringsorganer overholder fortsat AML / CFT-kravene og leverer de ønskede oplysninger til tilsynsførende. Nogle agenturer giver større fleksibilitet i arkivering af rapporter baseret på risikoniveauet. Samtidig suspenderede nogle stater pålæggelsen af ​​bøder for overtrædelser af AML / CFT samt udsatte registreringen af ​​de nye virksomheder.
• Regulerings- og lovgivningsreformer. Mange statslige, ikke-statslige og internationale politiafdelinger har iværksat kontinuitetsplaner og har flyttet det meste af deres personale til fjernarbejde eller omplaceret dem til Covid-19-reaktionsforanstaltninger. I nogle jurisdiktioner har dette ført til en betydelig suspension af arbejdet med AML / CFT-politikker og lovgivningsudkast. Situationen forværres af, at der er færre møder med lovgivende organer – eller de er simpelthen fokuseret på pandemiske nødhjælpsforanstaltninger.

Banker og andre rapporterende organer indsender fortsat STR’er. Selvom disse rapporter normalt indsendes uden afbrydelse, bliver de undertiden forsinkede. Desuden indsendes STR’er kun i nogle tilfælde, hvis visse grænser overskrides. Derudover kræver myndighederne, at rapporteringsorganer rettidigt underretter deres tilsynsførende om eventuelle hindringer eller forsinkelser i rapporterne.

Det er også værd at bemærke, at visse lande ikke er fuldt udstyret med den nødvendige software, og rapporteringen sker skriftligt – og under de nye betingelser bliver denne procedure meget kompliceret.

Sådan håndteres nye risici og sårbarheder

Finansielle kontrol-, overvågnings- og retshåndhævelsesmyndigheder har simpelthen ikke råd til at stoppe procedurerne i forbindelse med identifikation og overvågning af risici inden for hvidvaskning af penge. De arbejder sammen i denne retning og fokuserer på at yde rådgivning til den private sektor (banker, tjenesteudbydere inden for virtuelle aktiver osv.).

Tilsynsførende og / eller FIU’er giver rapporteringsorganer kontaktoplysninger, som de kan bruge, hvis de har problemer med at opfylde lovgivningsmæssige krav. Levering af finansielle tjenester skal overholde alle grundlæggende krav i en risikobaseret tilgang og implementere alle midler til kundekontrol, der er tilgængelige i det nye miljø.

Forenklede kundeforholdsregler er tilladt i tilfælde med lav risiko. Foranstaltninger kan anvendes, når konti åbnes specifikt til at gennemføre offentlige betalinger til enkeltpersoner eller juridiske enheder eller give adgang til digitale / kontaktløse betalingssystemer. Alle overvågningsorganer fortsætter med at føre tilsyn med AML / CFT, men kan tilpasse deres driftsprocedurer til den nuværende situation og handle mere pragmatisk.

Hvordan kan vi minimere risici?

Så pandemien har tvunget finansielle tjenester til at flytte operationer online. Som et resultat har både den større befolknings adfærdsmønstre og hvidvaskere ændret sig. Befolkningen griber i stigende grad til uregulerede tjenester til lån, som udsætter dem for svig. Gerningsmændene bruger kompleksiteten af ​​overvågningsprocedurer samt ulemper ved due diligence ved online platforme. Mens kampen mod pandemien stadig er en prioritet, bliver det sværere for retshåndhævende myndigheder at efterforske og fange kriminelle.

Naturligvis har offentlige agenturer ikke råd til at stoppe med at overvåge og kontrollere aktiviteter; derfor forsøger de at bruge alle tilgængelige ressourcer og værktøjer. Nu hvor mange lande har brug for presserende finansiel bistand til at bekæmpe Covid-19, påpeger FATF risikoen for misbrug af finansiel bistand til lande – det kan misbruges af korrupte embedsmænd, især i lande uden retlig regel, og hvor gennemsigtighedsforanstaltninger har været utilstrækkelig.

Der er et par forslag til bekæmpelse af økonomisk kriminalitet

• Koordineret vurdering af Covid-19 indvirkning på AML / CFT risici og system udført af myndighederne
• Forbedring af kommunikationen med repræsentanter for den private sektor
• Det anbefales at anvende en risikobaseret tilgang inden for kundeforhold

Referencer

1. Metoder og tendenser i AML / CFT-risici i Covid-19, FATF
2. Typologier Covid-19, Financial Intelligence Unit – Luxembourg (2020)
3. Vejledning om digitalt ID, FATF
4. Økonomiske stimulus svindlere vil blive fanget, ministre for Department of Social Services, Australien (2020)

Slava Demchuck

Certificeret specialist inden for hvidvaskning af penge i kryptoindustrien, medlem af Blockchain Ukrainian Association. Grundlægger og administrerende direktør for AMLSafe og AMLBot.

Fremhævet billede: Shutterstock / Vjacheslav_Kozyrev