Fintechs (ikke banker) kan høste storm fra $ 800 milliarder muligheter i det amerikanske aksjemarkedet

Etter hvert som den globale pandemien endrer livet slik vi kjenner det, akselererer hjemmekulturen, skifter prioriteringer og skaper økende etterspørsel etter Zoom-konferanser, blir fintech-løsninger raskt inn i bankene – Blockbuster Video til Netflix. Det digitale skiftet kan utløse en mulighet på 800 milliarder dollar i det amerikanske aksjemarkedet, ifølge det globale kapitalforvaltningsselskapet ARK Investment Management.

Digitale lommebøker, som ikke er kontantbetalinger, lar folk gjøre kjøp via smarttelefoner og andre enheter som kan digitalisere betalingsinformasjon.

Med tilbud på forespørsel, billigere avgifter og mer effektiv behandling, driver fintech-selskaper som Square, Stripe og Venmo digitale lommebøker og posisjonerer seg som pålitelige spillere som kan levere mobile finansielle tjenester ved hjelp av skarpe, tusenårsvennlige grensesnitt, slik at eldre spillere ser ut bundet til forrige århundre.

Sier Stripe-sjef Patrick Collison via Twitter,

“Bedrifter som ble lansert på Stripe siden nedstengninger startet i mars, har – noe utrolig nok – allerede generert mer enn 1 milliard dollar i samlede inntekter. Vi er veldig glade for å kunne være med på å hjelpe dem med å selge, tilpasse seg og vokse. “

Cathie Wood, grunnlegger av det globale kapitalforvaltningsselskapet ARK Investment Management, legger til,

“Innovasjon får markedsandeler med en akselerert hastighet i urolige tider: bedre, raskere, billigere, mer produktiv, mer kreativ!”

I følge forskning gjennomført av ARK, vil det store skiftet i bank- og finansielle tjenester som drives av digitale lommebøker skape en velsignelse for fintechs de neste fire årene.

“I 2024 forventer vi mer enn 220 millioner brukere av digitale lommebøker i USA, som, hvis de verdsettes som bankkunder ved forfall i dag, kan representere en mulighet på 800 milliarder dollar i det amerikanske aksjemarkedet.”

Kina har ledet overgangen til digitale lommebøker. Forbrukere i verdens nest største økonomiprosess mer enn ti ganger antallet mobilbetalinger enn forbrukere i USA. Drevet av kinesiske teknologigiganter WeChat og Alibaba, er digitale lommebøker i Kina bundet med apper som gir brukerne et fullstendig skifer med funksjoner, som inkluderer alt fra restaurantoppdeling til administrasjon av saldoer til hyllende drosjehytter..

Kinas digitale betalingsrevolusjon

Volum for mobil betalingstransaksjon

Kilde: People’s Bank of China, Caixin Data, CEIC via Brookings.edu

Kinas digitale lommebøker er en titt på hvordan fintechs er i stand til å diversifisere, og beveger seg utover en finansieringsmodell som er reservert for bankinstitusjoner. I stedet kan de appellere direkte til forbrukerne og deres daglige shopping- og forbruksvaner ved raskt å integrere andre e-handelsplattformer og tilby digitale rabatter..

WeChat har i en app

• Rask betaling for betalende selgere
• Sende penger til venner og familie
• Tencent digitale valutaer for å drive betalinger i økosystemet (dvs. spill)
• Gå nederlandsk for å dele regninger
• Ridesharing-apptilgang
• Gruppekjøpskuponger
• Formuer for forvaltning av produkter
• Trykk for å betale regninger og telefonregninger
• Tilgang til nettstedet for klær og hudpleieprodukter
• Tilgang til avtaler via e-handelsgiganten JD
• Integrering av Starbucks og andre store merker

Wood, som deltok Rosenblatt sitt 12. årlige Fintech-toppmøte i forrige uke, fremhevet et scenario der bankene forvandler seg til verktøy, da smarte fintechs raskt utnytter deres evne til å få nye kunder billigere – alt sammen mens de tilbyr mer, rapporter Forbes.

Regionale banker som investerer 1500 dollar for å ombord en ny kunde ved å bruke renter som gulrotpinner, konkurrerer mot fintechs som Square og Venmo som kan utnytte en rekke rike funksjoner og fordeler for å registrere en ny bruker ved å investere omtrent 20 dollar.

Sier Wood,

“Square SQ Cash App og PayPal PYPLs Venmo utvikler seg til det punktet hvor kundene ikke trenger å bruke en tradisjonell bank. Når de får sine egne bankchartere, skal de kjøre sirkler rundt bankene. Det vil uthule bankene, og de vil bli mer som verktøy. ”

Veien til dominans for fintechs kan være enda raskere enn Facebooks bane. Etter hvert som bankene mister terreng i betalingsbransjen, glir også bruken av kontanter og kredittkort. Ifølge forskning fra Mordor Intelligence, mobilbetalinger drevet av digitale lommebøker forventes å øke med en samlet årlig vekstrate på 26,93% fra 2020 til 2025.

Legger til tre,

“Cash-appen og Venmo blir adoptert dobbelt så raskt som sosiale nettverk som Facebook ble adoptert på dagen … Det tar ett år å oppnå nettverkseffekten som tok to år i de første dagene av sosiale medier.”

Alipay er for tiden verdens største mobilbetalingsplattform med over 1,2 milliarder brukere.

Utvalgt bilde: Shutterstock / GaudiLab