Ripple står over for det britiske parlament om flygtighed, sikkerhed og fordele ved Crypto
En høring om kryptokurrency og blockchain i det britiske parlament giver noget nyt indblik i Ripples nylige præstationer og overordnede filosofi.
Blandt højdepunkterne bekræftede direktøren for reguleringsrelationer Ryan Zagone, at 120 finansielle institutioner nu bruger Ripples software – og to af disse kunder har hidtil sendt omkring en milliard dollars, hovedsagelig i virksomhedsbetalinger.
Her er et kig på, hvad Zagone havde at sige, da han stod over for en anspændt runde af afhøringer om Ripples betalingsteknologi RippleNet, Ripples mønt XRP og fremtiden for bankvirksomhed på blockchain.
Hvad er fordelen ved at bruge Ripples teknologi?
“Vi fokuserede på grænseoverskridende betalinger, hvor det tidligere var en ret smertefuld proces. Grænseoverskridende betaling vil tage to til fire dage, du vil ikke være i stand til at spore denne betaling, og du kendte ikke gebyrene på forhånd.
Så det var først dage senere, hvor dine midler blev leveret, at du kunne finde ud af, hvor meget der blev taget ud som et gebyr. Og du gik i det væsentlige ind i en sort kasse – du kunne bogstaveligt talt sende en kasse med kontanter og have bedre sporing og sikkerhed …
Så vi erkendte, at det var et centralt smertepunkt i grænseoverskridende betalinger, der begrænsede forbrugernes brug. Hvis de sender penge hjem, blev det også en nøglegrænse for økonomisk vækst for små virksomheder, der ønskede at begynde at vokse internationalt, importerede råvarer eller eksporterede varer. De kunne ikke klare denne meget komplekse fire-dages betalingscyklus, så de fleste af dem bakkede væk fra international vækst og ville bare fokusere indenlandske.
Så vi tog teknologien. Vi byggede to produkter med det. For det første er en teknologi, der giver bankerne mulighed for at foretage grænseoverskridende betalinger i realtid på fire sekunder i stedet for fire dage. Vi garanterer gebyret foran, så afsenderen ved nøjagtigt, hvor meget gebyret vil være, og har sporing i realtid, så de kan spore det hele vejen igennem. Så det giver bankerne mulighed for at oprette forbindelse til de valutaer, de bruger i dag.
Der er to dele til en betaling. Du skal være i stand til at oprette forbindelse, og du skal have den udenlandske valuta. Så vores første produkt giver banker bare mulighed for at oprette forbindelse, når banken allerede har den udenlandske valuta. Der er et nøgleproblem i betalinger, som ingen har løst, og det er, hvordan man opretter forbindelse til valutaer, der er udenlandske eller eksotiske eller ikke har en meget høj lydstyrke, så sig din valuta 2 eller niveau 3. Så et eksempel ville være mexicansk peso til koreansk vundet. Der er betalingsanmodning, men det er meget svært at finde et marked mellem disse to valutaer.
Så hvad vi har taget, er et andet produkt, der bruger det digitale aktiv, og vi har brugt det som en bro til at forbinde disse svært tilgængelige valutaer – det er XRP – det bliver denne bro. Det bruger den samme teknologi, der understøtter Bitcoin-valutaen, men vi bruger den ikke som en valuta. Her ville Bitcoin-modellen f.eks. Erstatte euroen eller pundet eller den amerikanske dollar og bruge Bitcoin til at købe din kaffe. I vores model tager vi den samme teknologi, og vi forbinder eksisterende valutaer mere effektivt. XRP styres ikke af os – det er en open source-platform. Vi bruger bare open source-teknologi, og det har vi indbygget i vores produkt. Der er en tæt sammenhæng mellem os og valutaen, da markedet er begyndt at forstå det. Virkeligheden er, det er open source. Vi som firma kunne gå væk, og den teknologien kunne fortsætte med at eksistere. ”
Hvordan bruger banker Ripple i dag?
“Vi har tilmeldt over 120 finansielle institutioner til netværket for at muliggøre realtidsbetalinger. Fokus er på pengeoverførsler, som nu er live. Vi har flere banker, der har lanceret pengeoverførselstjenester og virksomhedsbetalinger – især for betalinger, der skal foretages med det samme eller helt ned til cent for at kontrollere nøjagtigt, hvad der leveres. Dette udfylder et produktgab, som de fleste banker havde.
Vi har 120 finansielle institutioner, der bruger det. Vi har fået et par klienter til at sende omkring 1 mia. Dollars hidtil, hovedsagelig virksomhedsbetalinger, og vi har nogle mindre værdital omkring pengeoverførsler. Disse produkter lanceres lige nu. ”
Hvis værdien af XRP skulle ændre sig dramatisk, hvad er konsekvenserne?
“Så betalingen går ind i XRP som en bro og straks ud af den, så den ikke udsættes for XRP-prisen før eller efter betalingen. Det er bare i de to eller tre sekunder, det bliver konverteret igennem, så prisvolatiliteten betyder kun rigtig i de nøjagtige få sekunder, du foretager betalingen.
Et vigtigt punkt at gøre er, at der er to forskellige produkter – et produkt, som banker bruger i dag, er live og ikke bruger XRP – så banker opretter forbindelse til deres egne eksisterende konti. Vi har et andet produkt, som vi tester nu, der er i pilot med Western Union, MoneyGram og nogle andre, der bruger XRP, der ikke er et live produkt. Så de banker, vi ser på vores netværk, bruger ikke XRP lige nu. Vi kigger ned ad vejen for, hvordan de kan udvide deres rækkevidde gennem XRP.
Vi ser en evne til at udnytte den til bedre at imødekomme kundernes behov, så på penge- og virksomhedssiden for muligheden for at synkronisere data. Vi gør dette meget mere effektivt og til meget lavere omkostninger. Vores tidlige modeller har fundet ud af, at banker sparer ca. 60% på omkostningerne ved en betaling ved hjælp af vores teknologi, så det er en væsentlig reduktion, der begynder at åbne markedet for nye typer betalinger, som meget små betalinger til lavere omkostninger og mere effektivitet. ”
Bortset fra bankvirksomhed, hvilke andre områder kan blockchain-teknologi forbedres?
“Vi ser brugssager omkring værdipapirhandel – hvilket gør det mere effektivt – handelsfinansiering og digital identitet som nogle af de andre vigtige løsninger på markedet. Vi arbejder ikke direkte på dem – eller overhovedet – men der er andre virksomheder. Det virker meget lovende.
Med evnen til at have mere gennemsigtighed i systemer kan du have større sikkerhed for, hvem der ejer hvilken type faktura, eller hvor denne betaling eller transaktion er i flowhandelsfinansieringsprocesserne. Normalt tager det flere dage, så det går i en sort boks som lignende betalinger …
Dette giver dig meget mere synlighed for disse brugssager. ”
Hvordan forhindrer du kriminelle i at misbruge Ripples technoogy?
“Vi har taget denne teknologi og specialiseret den til virksomhedsbrug, så vi er leverandør til den finansielle institution. Denne finansielle institution er reguleret – de har krav til den type leverandører, de bruger – så de reviderer vores systemer. De reviderer vores løsninger. Vi foretager også tredjepartsrevisioner for at sikre, at det er enterprise grade teknologi, vi leverer. “
Hvordan stopper du anonymitet i blockchain?
“Det er ikke anonymt. Selvom du muligvis ikke kender personens identitet, kan du se vedkommendes konto, og du kan se hele historikken for alle transaktionerne fra den konto. Så det giver dig meget mere synlighed end f.eks. I forhold til kontanter, hvor du slet ikke kan spore det. Så der er allerede med denne open source-teknologi meget mere af denne evne til at se optegnelsens historie. Retshåndhævelse er blevet ret smart til at spore det og sammensætte mønstre for at identificere konti, så der er allerede nye lag af synlighed, som du ikke har med kontanter, og du ikke havde med traditionelle systemer.
Ripple fremsatte en anbefaling til G20 om at tilvejebringe en ramme, der kræver KYC-krav til hvidvask af penge og forbrugerbeskyttelse til udvekslinger i det virtuelle valutarum, for at bringe denne aktivitet i lovgivningen og sikre, at disse risici er indeholdt. ”
Kan lande virkelig stole på blockchain-teknologi?
“Sidste år kørte vi et proof-of-concept med Bank of England, hvor de testede softwaren for at muliggøre nye muligheder inden for deres egne systemer. Det var et meget succesfuldt proof-of-concept, og de har tilføjet nogle af disse muligheder i deres plan for fremtidige systemer. Så vi ser, at dette er blevet kamptestet på teknologien, og i den løbetid er virksomhedsgrad – så godt for en bank eller virksomhed.
At bruge nogle af teknologierne i den modenhedsfase er en meget lignende cyklus, vi ser med andre teknologiske gennembrud. Jeg bruger bilen som eksemplet. Ford Model T var den første almindeligt tilgængelige bil, og der var en masse hype omkring det, ligesom der er en masse hype omkring blockchain. Hype er det kan løse alle vores problemer, og det vil give os verdensfred i processen.
Der er en masse hype lige nu, der ligner Model T, da den først kom ud. Det ene design tillod os ikke at imødekomme alle de brugssager, der ville løse. Bilen gennemgik en lang periode med specialiseringer, så der er en bred vifte af modeller, der er specialiserede til brugssager. Din 18-hjulede til at flytte varer, din minivan til at flytte din familie, din sportsvogn til at bevæge sig hurtigt. Hver af dem har forskellige risici, parametre og afhjælpende midler for at sikre, at de er sikre. De er alle specialiserede. Vi er i den specialiseringsproces nu for blockchain. Så tag det og modificer det, og specialiser det til disse forskellige brugssager. ”
Hvorfor er XRP ikke et værdipapir eller en kapital?
“XRP er open source, hvilket betyder, at der er mange deltagere, der bruger denne teknologi. Der er virtuelle valutavekslinger, der sælger det til detailforbrugere. De gør det som enten et investerings- eller betalingsværktøj. Det er udvekslinger, der ikke er relateret til Ripple. Vi som virksomhed bruger den samme open source-teknologi. Vi sælger det ikke til detailforbrugere, så vi sælger det kun til institutionelle markedsproducenter og finansielle institutioner. Vi har en licens ud af staten New York til at dække denne aktivitet – en BitLicense. Det tillader os ikke at sælge til detailforbrugere – til dig eller mig. Så vi sælger til institutionelle parter, og vi har også et partnerskab om salg på åbent marked, men det er ikke det – vi sælger ikke direkte til dig eller mig, kun til finansielle institutioner.
Der er børser, der gør brug af den open source-teknologi. Det er teknologi, der ikke kontrolleres af vores firma, der eksisterede før vores firma uden for vores kontrol. Vi bruger det bare som et værktøj, så de sælger det på markedet – andre børser er det.
Du køber [XRP] på en virtuel valutaveksling fra andre parter, der har XRP. Halvdelen af XRP er åben på markedet ved børser. Du køber det på børsen fra en fest, der ønsker at sælge den. I betragtning af denne dynamik bruger vi som virksomhed denne teknologi i virksomhedsområdet. Der er også børser, der sælger det i forbrugerområdet. Vi har opfordret til en global anbefaling om licens til disse børser for at sikre, at der er forbrugerbeskyttelse, AML og sikkerheds- og sundhedsforanstaltninger for at sikre, at disse børser også er sikre. “
Hvis XRP blev mere almindeligt anvendt, hvordan ville regeringer og regulatorer reagere på et privat firma, der centralt kontrollerer en kryptobrugningsvaluta?
“Vi har været meget involveret i regulatorer for at få feedback om, hvordan teknologien skal udvikles – for at identificere risiko og afbøde disse risici, så de penge, der bevæger sig i dag, lad mig være klar, ikke bruger XRP.
Vi har to forskellige løsninger. Den løsning, der er live, bruger ikke XRP, så de penge, der flyttes i dag, er kun fiat-valuta til fiat-valuta.
Nu ser vi på at udnytte XRP som en bro til vanskeligt tilgængelige valutaer, hvor der ikke er en let forbindelse i dag. Det har været i pilot i omkring tre år nu. Vi har været meget langsomme i denne proces for at sikre os, at vi markerer alle felterne, vi overvejer alle risici, og vi mindsker dem. Så vi har seks piloter i gang lige nu, som har haft succes med at give betalingsvirksomheder rækkevidde på nye markeder. De er stadig i pilot. De tester stadig dem og lærer at sikre, at vi gør det sikkert.
Valutaen – for at gentage – den styres ikke af Ripple. Vi har en koncentration af ejerskab, men vi styrer ikke den platform. Denne platform er open source og eksisterede før vores virksomhed. Vi kom til og sagde, ”Hej, vi synes, det er virkelig interessant teknologi. Lad os bygge et firma, der udnytter det. ” Men vi skabte det ikke, og vi kontrollerer det ikke. Så der er en adskillelse der. Vi kunne gå væk. Vi kunne mislykkes og gå væk i morgen, og XRP og den hovedbog ville stadig eksistere. ”
Hvordan skal regeringer klassificere teknologier som XRP?
“Der er mange forskellige kategorier, som vi ser komme på markedet, afhængigt af hvordan teknologien bruges. I USA har IRS – vores skattemyndighed – betragtet dem som aktiver ligesom ejendom. CFTC siger, at nogle anvendelser og nogle design af disse ligner varer. Securities and Exchange Commission siger, at nogle ligner værdipapirer, okay, ICO’erne. Så vi ser forskellige kategorier, afhængigt af hvordan de er konstrueret og brugt. Vi forventer, at samtalen fortsætter, når teknologien udvikler sig. ”
Fandt den amerikanske regering, at Ripple ikke var i overensstemmelse?
“I 2014 foretog den amerikanske regering en gennemgang af alle vores aktiviteter og fandt ud af, at et af vores datterselskaber meget tidligt i vores virksomhed ikke var registreret korrekt, og at vi ikke havde et tilstrækkeligt overholdelsesprogram til noget af aktiviteten vi gjorde. Vi var enige i den vurdering. Det var en tilbagevirkende vurdering. Vi havde en forligsaftale om det. Vi betalte en bøde og blev enige om at indføre et komplet overholdelsesprogram. Det er en tre-fire-årig aftale. Det har vi gjort. Vi har hidtil opfyldt alle kravene i denne aftale, og vi havde ingen sådanne fund siden. ”
Tjek seneste nyhedsoverskrifter
